Crédit à la consommation : la progression de l'encours en 2015

Depuis le début de 2015, l’encours du crédit à la consommation aux ménages poursuit sa progression en France. La croissance annuelle de cette formule de crédit s’établit à 1,1 %. À noter que cette remontée est liée à la baisse des taux d’intérêt du prêt amortissable. Le solde comptable total du prêt à la consommation pour les particuliers inclue, entre autres, les emprunts sur cartes de crédit, les ventes à tempérament et le crédit-bail. Il est important de savoir que les encours procèdent à une correction des variations saisonnières.

La progression de l'encours en 2015

Crédit : les taux de l'usure en 2015

Les taux de l'usure en 2015

Selon le Code de la consommation, les établissements prêteurs ne peuvent pas proposer un crédit d'un montant supérieur au seuil de l'usure. En 2015, pour un crédit à la consommation inférieur à 3 000 euros, ce taux se fixe à 20,04 %, soit 0,19 % de moins que le trimestre précédent. Un taux compris entre 3 000 et 6 000 euros varie de 14,15 à 13,83 %. Pour un emprunt de plus de 6 000 euros, le taux de l'usure connaît une régression de 0,56 % en l'espace de trois mois. Cette nouvelle tendance est aussi visible chez le crédit immobilier.     

Crédit immobilier : la production de cette formule de prêt en mai

La production de cette formule de prêt en mai

Selon la Banque de France, en mai 2015, un crédit immobilier sur deux est lié à une renégociation. Ces taux ont ainsi connu une évolution de 19 %, comparés à décembre 2014. En effet, la production du prêt à l’habitat a connu une progression de 0,3 milliard d'euros durant la même période. Cette formule de financement signe un taux de croissance annuel de 3,2 %. Toutefois, les taux d’intérêt du prêt immobilier affichent une tout autre tendance, avec une baisse de 0,08 %, en mai. 

Crédit aux sociétés non financières : la baisse des taux

La baisse des taux de prêts aux sociétés non financières

Le crédit aux sociétés non financières a récemment connu un léger ralentissement. En mai, le taux de croissance annuel de cette formule de financement a connu une baisse de 0,2 %, par rapport à avril. Cette régression est en partie due à l'affaiblissement de 0,9 % du prêt de trésorerie. Toutefois, le crédit à l’investissement sort du lot avec une hausse timide de 0,2 %.

Crédit aux micro-entreprises : les taux durant le premier trimestre de 2015

Les taux du crédit aux micro-entreprises

Le solde comptable du crédit aux micro-entreprises est sous les feux des projecteurs. En effet, l'encours en mars 2015 a connu une progression de 2,0 %, comparé à la fin du premier trimestre de 2014. Selon la Banque de France, ces taux se sont élevés à 235,7 milliards d’euros. Durant les trois premiers mois de 2015, les organismes de prêt ont accordé 13,1 milliards d’euros de crédits nouveaux aux Très Petites Entreprises (TPE).

Crédit à la consommation : vision sur toute l'Europe

Vision sur toute l'Europe pour le crédit à la consommation

Le solde comptable du crédit à la consommation se situe à 1 069 milliards d’euros. Cependant, les taux de cette formule de pret ne sont pas spectaculaires, car ils représentent 100 milliards d'euros de moins qu’en 2008. Néanmoins, selon le Crédit Agricole Consumer Finance (CACF), l’encours total du prêt à la consommation va reprendre des couleurs. Cette remontée des taux est visible à travers toute l'Europe. Désormais, les établissements financiers des différents pays européens se tournent vers des supports informatiques pour proposer leurs offres de crédit. Le Big Data est l'un des outils que ces organismes vont le plus exploiter.  

Crédit immobilier :certaines banques limitent leurs offres

Certaines banques limitent leurs offres

Selon certains économistes, la baisse des taux du crédit immobilier de ces dernières années a permis de hausser les prix des logements en France. Toutefois, 2015 signe le retour en force du prêt à l'habitat. Néanmoins, certains établissements bancaires ne souhaitent pas financer excessivement les projets liés à l'immobilier. En effet, de nombreuses banques ont déjà atteint leurs quotas annuels d'offres de crédits. Cela pourrait donc freiner cette nouvelle tendance.

Crédit immobilier : anticiper une stabilisation des taux

Selon certains courtiers, de nombreux établissements financiers ont décidé de prendre leurs précautions, suite à la légère remontée du crédit immobilier. En effet, depuis les deux derniers mois, de nombreuses banques ont haussé leurs taux de 0,10 % à 0,35 %. Par ailleurs, certains organismes de prêt vont jusqu'à anticiper une stabilisation des taux. Une chose est sûre, avec la situation financière de ces dernières semaines, il est difficile d'affirmer si les taux vont rester stables, ou si une baisse est attendue.

Anticiper une stabilisation des taux

Crédit immobilier : diminuer ses mensualités

La diminution de ses mensualités

De nombreux particuliers profitent des taux d’intérêt de faibles pourcentages pour réviser leur crédit immobilier. Ils essayent généralement de négocier directement avec leurs banquiers pour diminuer le montant d'un prêt. Une renégociation de prêt s'avère en effet être utile pour raccourcir sa durée d’emprunt, et diminuer ses mensualités. De nos jours, un emprunteur peut bénéficier d'un taux autour de 2 % pour un prêt à l'habitat sur 15 ans. 

Crédit immobilier : situation de la tendance actuelle des taux

Situation actuelle des taux du crédit immobilier

Le crédit immobilier a connu une superbe remontée durant les trois premiers mois de 2015. Cependant, selon les données de certains courtiers, cette tendance ne devrait pas durer. En effet, le prêt à l'habitat s'est élevé à près de 30 %, durant le premier trimestre de 2015, comparé aux trois premiers mois de 2014. Cependant, bien que cette légère progression des taux ne semble pas décourager les emprunteurs, les taux devraient atteindre une moyenne de 2,40 % seulement à la fin de l’année.