Prêts : qu’ont-ils financés en 2016 ?

L’utilisation des prêts par les Français a été mise en avant dans une étude de la Banque de France l’an dernier. L’achat d’équipements financé par le credit consommation ne se place qu’à la troisième marche du podium avec 8 %. La première étant détenue par l’acquisition d’un logement (16 %). Ce type d’emprunt est talonné par le crédit auto qui a été mentionné par 13 % des sondés. De plus, les dépenses telles que les factures ou encore les impôts et le rachat de prêt ferment le classement avec 4 % et 7 %, respectivement. La Banque de France a également noté que certains Français utilisent leur épargne pour financer leurs projets.

Les Français ont emprunté pour acheter des véhicules en 2016

Prêt immobilier : que nous réservent les taux ?

En 2016, le prêt immobilier a connu des baisses qui ont eu pour effet d’augmenter le pouvoir d’achat des Français. Le mois dernier, les taux de crédit ont connu une légère remontée, passant de 1,18 % en novembre à 1,32 % en décembre. Ils n’ont cependant pas atteint le niveau affiché en janvier 2016, soit 2,1 %. Cela a eu pour effet de susciter l’engouement des emprunteurs pour la renégociation de crédit. Grâce au nouveau seuil de l’usure publié par la Banque de France, ils ne devraient pas s’inquiéter quant à une éventuelle flambée des pourcentages. Au premier trimestre, le taux maximal pouvant être imputé à un emprunt est de 3,37 %.

Les taux de crédit sont en hausse

Crédit conso : que nous apprend un récent sondage mené par la Banque de France ?

Vous vous intéressez au crédit conso ? Il est évident que ce mode de paiement est utile pour diverses raisons. Selon une récente étude menée par la Banque de France, 4 % des personnes sondées affirment que c’est un financement idéal pour régler des dépenses urgentes, telles que des factures. 8 % de ces particuliers ont recours au crédit à la consommation dans le but d’acheter un appareil électroménager. Il a également été noté que 22 % de ceux qui ont participé à cette étude avouent qu’ils sont davantage tentés par le prêt auto.

Le crédit conso selon la Banque de France

Crédit aux particuliers : la tendance selon les chiffres de la Banque de France

Le crédit aux particuliers n’en finit pas de nous surprendre. En effet, ces diverses formules, telles que le prêt immobilier et le crédit à la consommation présentent une magnifique progression. En juillet, le prêt aux particuliers a dévoilé une hausse de 3,7 %, tout comme au mois précédent. En se basant sur les chiffres publiés par la Banque de France, cette amélioration des taux ne date pas d’hier. En effet, en mai, ce mode de paiement a connu une remontée de 3,8 %.

La tendance du crédit aux particuliers  

Crédit aux particuliers : la tendance selon les chiffres de la Banque de France

Le crédit aux particuliers n’en finit pas de nous surprendre. En effet, ces diverses formules, telles que le prêt immobilier et le crédit à la consommation présentent une magnifique progression. En juillet, le prêt aux particuliers a dévoilé une hausse de 3,7 %, tout comme au mois précédent. En se basant sur les chiffres publiés par la Banque de France, cette amélioration des taux ne date pas d’hier. En effet, en mai, ce mode de paiement a connu une remontée de 3,8 %.

La progression du crédit aux particuliers 

Crédit au meilleur taux : la hausse du rachat de crédit et de la renégociation de prêts

Vous êtes en quête d’un crédit au meilleur taux ? Vous trouverez votre bonheur avec les offres actuelles des organismes prêteurs. À ce titre, la renégociation de prêts reprend des couleurs. Selon certains spécialistes de la finance, cette magnifique tendance concerne également le rachat de crédit. Par ailleurs, en juin, la consolidation de crédits ainsi que la renégociation d’emprunts ont toutes les deux présenté un montant de 7,35 milliards d’euros, si on en croit les données de la Banque de France.

La tendance du rachat de crédit et de la renégociation de prêts 

Crédit conso : état des lieux de la production depuis 2014

Le crédit conso fait le bonheur d’un grand nombre de particuliers. Depuis quelques années, les ménages se raffolent de cette formule de financement, car celui-ci propose des taux très attrayants. Cela a eu un grand impact sur la production de ce mode de paiement. En effet, si on en croit la Banque de France, de 2014 à 2015, le crédit à la consommation a connu une hausse de 64 milliards d’euros au cours de cette période. En ce qui concerne 2016, cette forme d’emprunt a dévoilé une production de 153 milliards d'euros.

Le crédit à la consommation depuis 2014

Crédit à la consommation : une production plus spectaculaire qu’il y a six ans

En France, le crédit à la consommation est toujours en pleine progression. Cette belle hausse est populaire dans les diverses régions du pays. Selon la Banque de France, la production actuelle serait plus fabuleuse depuis ces six dernières années. En février, le prêt conso a fait état d’un taux annuel de 5 %, soit 0,2 % de moins que durant le début du deuxième trimestre. Les données de cet organisme de la finance démontrent que la production à la hausse de  type de prêt n’a pas fini de nous surprendre.

Une meilleure production que celle de 2008

Crédit renouvelable : comment déterminer les taux d’intérêt ?

Un crédit renouvelable peut être une formule de financement adéquate pour couvrir certaines dépenses. Néanmoins, il est judicieux de savoir que les intérêts de ce prêt ne concernent que le montant qui a été utilisé. À ce titre, pour déterminer les taux d’intérêt, il faut, entre autres, tout savoir sur la somme que l’emprunteur souhaite souscrire. En d’autres termes, ces derniers dépendent de la réserve du souscripteur. À savoir que les taux doivent impérativement être conformes à l’usure proposée la Banque de France.

Déterminer les taux d’intérêt du crédit renouvelable 

Crédit immobilier : la renégociation d’un prêt souscrit depuis début 2016

Une chose est sûre, le crédit immobilier est toujours sur la bonne voie. Les offres avantageuses sont bénéfiques aux primo-accédants. À savoir que ceux qui ont obtenu un prêt à l’habitat avant la nouvelle baisse des taux peuvent éventuellement revoir leur contrat en faisant une renégociation de crédit. Selon les données de la Banque de France, les taux d’un prêt logement souscrit depuis le début de 2016 sont en mesure d’être renégociés à 2,3 %, soit moins de 0,7 % qu’en 2006.

La renégociation d’un prêt souscrit depuis début 2016 

Prêt : quelques règles liées au remboursement d’un crédit auto

Selon la loi Lagarde, avant d’offrir un prêt à un ménage, le prêteur doit vérifier sa solvabilité. Cette condition s’applique aussi au credit auto. Si le souscripteur souhaite à tout prix prendre un crédit pour l’acquisition d’une voiture, celui-ci doit savoir qu’il peut augmenter ou diminuer ses mensualités. Néanmoins, cela aura un impact sur le montant et la durée de l’emprunt. À noter que l’organisme de prêt se tournera vers la Banque de France pour savoir si l’emprunteur est inscrit dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). 

Le remboursement d’un crédit auto 

Crédit aux entreprises : une tendance positive durant le quatrième trimestre de 2015

Le crédit aux entreprises a connu une production positive durant les derniers mois de 2015. Selon la Banque de France, les professionnels ont profité en grand nombre des prêts bancaires pendant le quatrième trimestre de l’année dernière. Ainsi, les emprunts accordés aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) et les Très Petites Entreprises (TPE) ont connu une belle progression, par rapport au trimestre dernier.

La tendance durant le quatrième trimestre de 2015

Compte Épargne Logement : l’encours depuis le mois d’octobre

Le solde comptable du Compte Épargne Logement (CEL) est en mauvaise posture depuis le mois d’octobre. Selon la Banque de France, l’encours de cette formule de financement a été inférieur à 30 milliards d’euros durant le début du quatrième trimestre de 2015. La production du CEL n’a pas pris une telle ampleur depuis janvier 2002.

L'encours du CEL en 2015

PME : la tendance du crédit durant le troisième trimestre

La tendance du crédit pour les PME 

Le crédit pour les Petites et Moyennes Entreprises (PME) a connu une tendance favorable de juillet à septembre. Cette formule de prêt a ainsi affiché un montant de 92 % durant cette période. Toutefois, selon la Banque de France, la production du crédit pour les PME a été moins élevée que le trimestre précédent. 

Crédit à la consommation : une remontée spectaculaire depuis quatre ans

Selon les récentes statistiques de l'Association française des Sociétés Financières (ASF), en juillet, la production du crédit à la consommation a connu une hausse de 5,1 %. Cette tendance peut aussi être perçue chez le pouvoir d'achat des particuliers. Les données de l'ASF indiquent qu'une progression de 7,1 % a été prélevée de mai à juillet 2015. La Banque de France, quant à elle, précise que les encours du prêt personnel, une formule d'emprunt à la consommation, ont connu une croissance de 2,6 % durant la même période. Selon ces spécialistes de la finance, cela faisait près de quatre ans qu'on n'avait pas vu une évolution aussi spectaculaire.

Remontée spectaculaire du crédit à la consommation

Crédit immobilier :les taux de renégociations en 2015

Les taux de renégociations de crédit immobilier

Selon la Banque de France, un crédit immobilier sur deux est lié à une renégociation. En effet,46 % des Français se sont tournés vers ce mode de financement, soit 23 % de plus qu'en 2014. Les renégociations de crédit atteignent ainsi 7,2 milliards d’euros sur un total de 15,5 milliards d’euros de prêts à l'habitat. Cependant, cette tendance devrait freiner durant les prochains mois, car les établissements bancaires sont submergés par les demandes d'emprunts.

Crédit aux entreprises : la cotation Banque de France

La cotation Banque de France

La cote d'un crédit aux entreprises est liée à la situation financière de la société emprunteuse. Elle permet de mesurer, entre autres, sa solvabilité. Par ailleurs, en se basant sur des critères de gestion de prêtde la cotation Banque de France, une firme peut être comparée à une autre. À noter que celle-ci peut évoluer si le taux de chiffre d'affaires de l'entreprise progresse.  

Crédit aux micro-entreprises : les taux durant le premier trimestre de 2015

Les taux du crédit aux micro-entreprises

Le solde comptable du crédit aux micro-entreprises est sous les feux des projecteurs. En effet, l'encours en mars 2015 a connu une progression de 2,0 %, comparé à la fin du premier trimestre de 2014. Selon la Banque de France, ces taux se sont élevés à 235,7 milliards d’euros. Durant les trois premiers mois de 2015, les organismes de prêt ont accordé 13,1 milliards d’euros de crédits nouveaux aux Très Petites Entreprises (TPE).

Crédit immobilier : le Taux Effectif Global

Selon le Code de la consommation, le taux de crédit immobilier doit être clairement présenté par le préteur. En effet, le Taux Effectif Global (TEG) doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est important de savoir qu'il ne peut dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France. Le TEG présente, entre autres, le coût total du crédit, les frais de dossier, ainsi que les commissions et les primes d'assurance.

Le TEG doit être clairement présenté par le prêteur