Le prêt hypothécaire privé ne trouve pas preneur en France

Le crédit entre particuliers appelé officiellement prêt hypothécaire privé permet d’obtenir un financement contre une garantie. Peu de Français ont recours à cette alternative au crédit immobilier proposé par les banques, car elle est méconnue de ces derniers. Il est toutefois conseillé à l’emprunteur de se pencher sur les taux de remboursement avant de se décider à contracter un tel prêt. Les frais de dossier sont également à prendre en compte, car ils sont plus élevés que ceux d’un emprunt classique.

Les Français ne sont pas séduits par le prêt hypothécaire privé

Tableau d’amortissement : pourquoi faut-il le consulter ?

Il est important de consulter le tableau d’amortissement lorsqu’on souscrit un prêt. En effet, le taux débiteur qui est proposé par une banque ne suffit pas pour comparer les diverses offres de crédits. Par ailleurs, il ne permet pas de déterminer le montant réel d’un crédit. Cependant, cela est bel et bien possible avec le tableau d’amortissement. Il est important de savoir que celui-ci présente les différents éléments du montant total de l’emprunt. Les frais de dossiers et des garanties y sont également inscrits.

L'importance de consulter le tableau d'amortissement

Frais de dossier : un montant qui ne figure pas sur tous les contrats de prêts

Le frais de dossier est souvent nécessaire dans le cas de certains crédits. Cependant, celui-ci ne figure pas sur le contrat de tous les prêts aux particuliers. De ce fait, s’il ne s’agit pas d’une occasion promotionnelle, les organismes bancaires l’incluent dans le taux du prêt. Il est à noter que le frais de dossier est généralement de 1 à 1,5 % du montant total du financement. L’emprunteur n’aura pas à couvrir le montant de ce frais si le crédit est refusé.

Le frais de dossier  ne figure pas sur tous les contrats de crédits

Carte de crédit : les avantages de ce type de prêt

De nos jours, une carte de crédit est très souvent utilisée pour effectuer l’achat d’un bien particulier. Les emprunteurs sont nombreux à avoir recours à ce type de credit renouvelable, car ce mode de financement a plusieurs avantages. Tout d’abord, il faut savoir que cet emprunt est utile pour faire face à certains imprévus, car le souscripteur peut également bénéficier d’une formule d’assurance. Les mensualités, quant à elles, sont réduites. À noter qu’aucuns frais de dossier ne sont associés à la carte de crédit.

Les avantages de ce type de crédit 

Crédit immobilier : le Taux Effectif Global

Selon le Code de la consommation, le taux de crédit immobilier doit être clairement présenté par le préteur. En effet, le Taux Effectif Global (TEG) doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est important de savoir qu'il ne peut dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France. Le TEG présente, entre autres, le coût total du crédit, les frais de dossier, ainsi que les commissions et les primes d'assurance.

Le TEG doit être clairement présenté par le prêteur

Crédit auto : négociez les frais de dossier !

Crédit auto : négociez les frais de dossier pour réduire vos dépenses !

Lors de la négociation d’un crédit auto, vous serez amené à couvrir différentes charges. Certains frais vous seront imposés par la banque pour couvrir l’étude et le montage de votre dossier. Sachez tout de même que ces charges sont généralement négociables, alors n’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’organisme financier, afin de réduire au maximum vos dépenses.

Prenez  aussi le temps d’analyser l’assurance emprunteur et les conditions proposées en cas de décès, maladie ou autres événements imprévus qui vous empêcheraient de rembourser vos mensualités.

Précautions à prendre avant de choisir une offre de crédit

Faire attention au TAEG

Lors de la souscription d’un crédit, il est important de bien prendre son temps pour lire les différentes clauses de son contrat. En effet, outre les intérêts, vous devrez aussi vous renseigner sur les frais de dossier. Vérifiez d’abord le TAEG, qui représente le coût total de l’emprunt. Pour finir, pensez aussi à faire plusieurs simulations de prêt et à demander différents devis afin de trouver la meilleure offre.   

Obligations d’une banque envers son client : aucun prélèvement ne doit avoir lieu sans votre accord (3ème partie)

Aucun prélèvement ne doit avoir lieu sans votre accord

Un prélèvement automatique non-autorisé par une autre société est une faute grave. Si vous n’avez rien signé, vous devez immédiatement en informer votre banque par courrier en lui précisant que vous souhaitez contester cette transaction.

La banque elle-même n’a aucun droit de vous prélever une somme d’argent sans votre accord, comme l’exige le code de la consommation. De la même manière qu’aucune augmentation d’un prélèvement régulier, comme des frais de dossier, ne peut être réalisée sans votre autorisation. Là encore, vous devrez le contester par écrit.