Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (1ère partie)

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier

Avec la baisse record des taux du crédit immobilier, c’est probablement le meilleur moment pour devenir propriétaire d’un logement. Néanmoins, il est conseillé d’être vigilant au moment de choisir l’offre de prêt. En effet, vous ne devez pas vous contenter que du taux nominal proposé, car celui-ci ne reflète pas le coût réel de l’emprunt. Pour cela, vous devez porter votre attention sur le Taux effectif global (TEG), qui rassemble tous les frais dont vous devrez vous acquitter.

Lors de votre demande, plusieurs simulations seront effectuées selon votre profil. Cela sera utile pour déterminer le montant de vos futures mensualités et pour le montage de votre dossier. Vous pourrez alors essayer de négocier les frais de dossier que vous aurez à couvrir. Si vous faites appel à un courtier, c’est lui qui touchera cette commission. À noter que vous pourrez aussi négocier une ristourne si l’opération n’a pas exigé beaucoup de rendez-vous.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (2ème partie)

Crédit immobilier : jouer sur les services annexes pour obtenir la meilleure offre 

Si l’offre de crédit immobilier ne vous convient toujours pas après négociation, vous pourrez toujours jouer sur les services annexes pour tenter de convaincre l’établissement. Vous pouvez par exemple choisir de placer votre épargne sur un livret A proposé par l’établissement ou même souscrire une assurance multirisque habitation pour votre logement. En acceptant ces différents services, vous pourrez négocier une meilleure offre de prêt auprès de votre banquier.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (3ème partie)

Prêt immobilier : prendre son temps pour choisir son assurance emprunteur 

Prendre un crédit immobilier requiert aussi la souscription d’une assurance emprunteur. En effet, cela représente un investissement important et l’organisme prêteur doit s’assurer que les mensualités seront remboursées en cas d’événements imprévus. Il est à noter que vous n’êtes pas obligé de prendre cette garantie auprès de votre banque et que vous pouvez vous tourner vers n’importe quel autre organisme. De plus, depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le 28 juillet dernier, les particuliers disposent d’un délai d’un an pour changer d’assurance. Toutefois, le nouveau contrat devra proposer des couvertures équivalentes à celles de l’ancien.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (4ème partie)

Crédit immobilier: ne pas oublier de négocier les indemnités de remboursement anticipé

Pour économiser sur votre crédit immobilier, vous pouvez aussi essayer de négocier les indemnités imposées en cas de remboursement anticipé. Comme l’indique le Code de la consommation, ces pénalités ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû et sont plafonnées à six mois d’intérêt. Ces frais sont négociables avant la signature du contrat de prêt et peuvent même être annulés. Cette démarche peut être utile si vous souhaitez revendre le logement dans le futur.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (5ème partie)

Vérifiez si le crédit immobilier est transférable

Pour terminer, avant de signer votre contrat de crédit immobilier, il est important de vérifier si celui-ci est transférable. En effet, en cas d’achat d’une nouvelle habitation dans le futur, vous pourrez transférer le reste du prêt sur le nouveau bien, tout en conservant votre tarif actuel. Le nouvel emprunt que vous ferez pour compléter l’achat comportera certainement un taux supérieur à ceux proposés en ce moment et cette transaction vous sera bénéfique. À noter tout de même que cette opération dépend de la banque et qu’elle a tout à fait le droit de refuser de vous accorder cet avantage.

Tout savoir sur le crédit lombard (1ère partie)

Tout savoir sur le crédit lombard

Le crédit lombard est une solution de financement à court terme qui s’adresse aux particuliers ou aux sociétés. Pour en bénéficier, le client doit mettre en gage une partie ou la totalité de son épargne, comme des contrats d’assurance-vie ou des actions. Toutefois, en cas de baisse de la valeur des actifs gagés, le prêteur est en droit de réclamer le remboursement du prêt ou une garantie supplémentaire. 

Tout savoir sur le crédit lombard (2ème partie)

Le crédit lombard

Un crédit lombard peut être attribué sous différentes formes, par exemple, une réserve d’argent mise à disposition du client qui peut être utilisée à tout moment. Tout comme le credit renouvelable , les intérêts ne porteront que sur le montant de la somme utilisée. Cet emprunt peut aussi être sous la forme d’un découvert autorisé sur votre compte courant. En dernier lieu, cela peut également être une avance à durée fixe dont le montant est crédité sur le compte courant. Les intérêts restent les mêmes jusqu'à la fin du contrat, sauf en cas de prêt à taux variable. 

Rembourser son crédit grâce à son livret A

Rembourser son crédit grâce à son livret A

Le taux du livret A est passé à 1 % le 1^er août 2014 contre 1,25 % auparavant. À un tarif aussi faible, rembourser son crédit peut être une solution intéressante, surtout pour les emprunts souscrits à plus de 3 %. Néanmoins, il faut savoir que certains frais seront exigés en cas de remboursement anticipé. Pour que l’opération soit profitable, il est aussi important que le remboursement intervienne en début de prêt, souligne Sandrine Allonier, responsable des relations banques de Vousfinancer.com. 

Pourquoi faut-il prendre son temps pour choisir son assurance emprunteur ?

Bien prendre son temps pour choisir son assurance

Avant de choisir son assurance emprunteur, il est important de bien prendre son temps, car celle-ci impactera beaucoup sur le coût de l’emprunt. En général, celle-ci représente environ 15 % du prêt et peut être calculée en fonction du capital restant dû ou de la somme totale empruntée. En plus de l’assurance décès invalidité, vous pouvez aussi choisir l’option perte d’emploi, ce qui fait d’autres charges en plus.

Avec la réforme de la loi Hamon, les consommateurs auront plus de liberté sur le choix de leur assurance. Il est donc conseillé de prendre son temps pour examiner les offres des différents établissements afin d’avoir des charges moins élevées à rembourser. 

Mieux comprendre la réforme de la loi Hamon sur l’assurance emprunteur

Assurance crédit: un délai de rétractation de 12 mois

Lors de la souscription d’un crédit, notamment pour l’achat d’un bien immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est généralement requise. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le samedi 26 juillet 2014, les clients bénéficient à présent d’un délai de rétractation de 12 mois pour changer d’assurance. Alors que les emprunteurs ne disposaient que de 15 jours auparavant pour le faire, cette nouvelle loi devrait leur laisser plus de temps pour choisir la meilleure offre possible. Le nouveau contrat devra néanmoins présenter les mêmes garanties que sur l’ancien.