Crédit à la consommation : les facteurs qui ont encouragé la production positive de 2016

Le crédit à la consommation est sur un petit nuage, cette année. Depuis le début de 2016, cette formule de prêt présente une production plus que positive. De nombreux facteurs ont encouragé la progression de ce financement. Ce mode de paiement a, entre autres, pu compter sur la tendance à la hausse du prêt auto. Il ne faut pas oublier qu’il y a quelques mois, la France a également été marquée par l’Euro 2016.  Ce championnat a eu un impact positif sur le marché financier de l’Hexagone.

Les facteurs qui ont encouragé la production de 2016

Crédit aux particuliers : la tendance selon les chiffres de la Banque de France

Le crédit aux particuliers n’en finit pas de nous surprendre. En effet, ces diverses formules, telles que le prêt immobilier et le crédit à la consommation présentent une magnifique progression. En juillet, le prêt aux particuliers a dévoilé une hausse de 3,7 %, tout comme au mois précédent. En se basant sur les chiffres publiés par la Banque de France, cette amélioration des taux ne date pas d’hier. En effet, en mai, ce mode de paiement a connu une remontée de 3,8 %.

La tendance du crédit aux particuliers  

Voiture : l’évolution de la LOA de janvier à juillet 2016

De nos jours, le nombre de Français qui veulent être propriétaires de leur propre voiture est beaucoup moins élevé que dans le passé. En effet, les ménages préfèrent davantage recourir à la Location avec Option d’Achat (LOA). Selon l’Association Française des Sociétés Financières (ASF), cette formule de location a présenté une hausse annuelle de 11,3 %, de janvier à juillet 2016. Au début du troisième trimestre de cette année, la LOA s’est placée sur la barre des 432 millions d’euros.

La LOA de janvier à juillet 2016

Crédit renouvelable : nouvelle réforme de la loi Lagarde

Nombreux sont les consommateurs qui se tournent vers le crédit renouvelable pour financer un achat dans une grande enseigne. Afin d’éviter certains inconvénients lors de l’utilisation de ce financement, la loi Lagarde vient à la rescousse des souscripteurs. Le but de cette convention est d’aider les ménages à éviter certains imprévus au cours du remboursement de leur prêt. En 2015, cette loi a apporté une nouvelle réforme visant à encourager les particuliers à prendre une formule de crédit à la consommation  pour faire leurs achats, s’ils ne souhaitent pas recourir au prêt renouvelable.

Nouvelle réforme de la loi Lagarde

Crédit à la consommation : l’évolution de l’encours durant le deuxième trimestre

Le crédit à la consommation n’a pas dit son dernier mot, et pour cause, ce financement présente toujours des taux encore plus avantageux. En ce qui concerne l’encours de ce pret, celui-ci a présenté une amélioration de 5,6 %, d’avril à juin de cette année, soit 4,6 % de plus qu’au premier trimestre. Selon les données de la Banque de France, le solde comptable de ce crédit aux particuliers a affiché un montant de 156,6 milliards d’euros à la fin du deuxième trimestre de 2016. Cependant, cette hausse ne date pas d’hier. La progression de l’encours fait parler d’elle depuis 2014.

L’évolution de l’encours d'avril à juin

Capacité d’emprunt : pourquoi est-il nécessaire de le calculer ?

Avant de souscrire un crédit, il est avisé de connaître sa capacité d’emprunt. Pourquoi ? Tout simplement pour déterminer le montant que vos revenus vous permettent de souscrire. Ainsi, en prenant en considération ce facteur, vous pourrez éviter certains imprévus lors des remboursements. Le meilleur moyen de tout savoir à ce sujet, c’est de faire une simulation crédit. À noter que vos charges stables et le montant de vos revenus sont nécessaires pour connaître le taux d’endettement. Celui-ci est utile pour calculer votre capacité d’emprunt.

Calculer sa capacité d'emprunt

Prêt travaux : faut-il un apport à un locataire pour obtenir cet emprunt ?

Nombreux sont les ménages qui souhaitent rénover leur résidence avant les fêtes de fin d’année. Le prêt travaux trouve généralement son utilité dans ce genre de situation. Cependant, ce serait une grossière erreur de croire qu’il faut être propriétaire de son logement pour pouvoir se tourner vers ce crédit à la consommation. En effet, un locataire peut également opter pour un prêt travaux dans le but de financer un changement de déco ou une nouvelle toiture. De plus, même si vous vivez en location, aucun apport ne vous sera demandé pour souscrire cet emprunt.

faut-il un apport à un locataire pour obtenir un prêt travaux ?

Crédit à la consommation : 2016 appartient au marché automobile

Le crédit à la consommation n’a toujours pas fini de nous surprendre. Selon, certains spécialistes de ce financement, la production de ce prêt a connu une magnifique hausse depuis le début de 2016. Il faut savoir que cette tendance à la hausse est encouragée par la progression du marché automobile. En effet, cette année, nombreux sont les ménages qui se tournent vers le crédit à la consommation pour acheter une voiture neuve ou d’occasion. Cependant, le prêt auto n’est pas le seul financement qui est sous les feux des projecteurs. Certains particuliers ne se privent pas de recourir à la Location avec Option d’Achat (LOA) pour louer une auto pendant une durée définie. Une chose est sûre, 2016 appartient bel et bien au financement automobile.

Le marché automobile est à l'honneur en 2016

Prêt auto : comment trouver le bon taux ?

Le prêt auto ne s’est jamais porté aussi bien. Ce financement présente une tendance si positive qu’elle participe grandement à la hausse de la production du crédit à la consommation. Cependant, il faut savoir que même si les taux de ce mode de paiement sont très bas, ils ne sont pas identiques dans toutes les banques. De ce fait, pour trouver la formule qui lui correspond le mieux, l’emprunteur est conseillé de faire une simulation crédit, dans un premier temps. Outre le fait de calculer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), une calculette en ligne permet au souscripteur de déterminer sa capacité d’emprunt.

Comment trouver le meilleur taux ?

Crédit : une hausse qui a eu un impact sur la souscription

Le marché du crédit fait état d’une production très positive en Europe. À savoir que cette tendance à la hausse concerne le crédit à la consommation, le prêt à l’habitat ainsi que les emprunts attribués aux professionnels. Si nous nous basons sur l’étude trimestrielle de la Banque Centrale Européenne, nous pouvons d’ores et déjà affirmer que cette progression va s’étendre au quatrième trimestre.

 Les prêts aux ménages et aux entreprises continuent de faire parler d’eux. Au cours du troisième trimestre de 2016, ce mode de paiement a présenté une magnifique amélioration des taux. Cette tendance positive a eu un impact direct sur les conditions liées à la souscription de cette formule de financement.

Une progression qui impacte sur la souscription

Selon la Banque Centrale Européenne (BCE), même si les chiffres sont beaucoup moins élevés que durant le deuxième trimestre, de nombreux Français ont profité de la baisse des taux pour faire un rachat de crédit ou pour effectuer une renégociation de prêt. De cette façon, ces derniers ont pu se délecter des offres avantageuses qu’offraient les divers organismes bancaires tout en évitant quelques imprévus liés aux mensualités

En ce qui concerne les prêteurs, ces derniers sont beaucoup moins sévères quant à l’acceptation d’un dossier pour la souscription d’un crédit à la consommation, si on en croit une enquête qui a été menée dans 141 établissements spécialisés dans le prêt. Néanmoins, dans cette situation, la tendance semble s'être figée pour le crédit aux entreprises. Il est possible d’affirmer que le quatrième trimestre n’en sera pas moins différent pour le prêt aux professionnels.