Prêt immobilier : la hausse est d’actualité !

La remontée a été amorcée en décembre dernier du côté du prêt immobilier. Se basant sur les derniers barèmes reçus, le courtier Empruntis indique que la hausse est appliquée par la majorité des banques en ce début d’année. Elle touche les emprunts de toutes les durées. Le professionnel enregistre ainsi des taux de crédit moyens de 1,65 % et 1,45 % sur 20 ans et 15 ans, respectivement. La tendance haussière devrait se poursuivre dans les prochains selon le courtier en prêt. Toutefois, il indique qu’il n’y a pas de quoi s’alarmer, car les pourcentages ont connu des baisses historiques l’an dernier. Les indices devraient donc rester à un niveau avantageux en 2017.

Les taux de crédit sont en hausse

Crédit non affecté : qu’en est-il du prêt personnel ?

Le crédit non affecté est une forme d’emprunt qui permet de financer tous types de projet, et le pret personnel en est un exemple. L’une des caractéristiques de ce financement est que le demandeur n’est pas tenu de justifier l’utilisation des fonds auprès du prêteur. Faisant partie de la famille du crédit à la consommation, le montant de ce dernier est plafonné à 75 000 euros et la durée minimale est de trois mois. Le remboursement se fait à travers des mensualités et il est possible d’y procéder par anticipation. Il faut tout de même noter que cette opération peut engendrer des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Le prêt personnel peut être rembourser par anticipation

Le crédit à la consommation a clôturé 2016 avec une hausse

La progression était au rendez-vous du côté du crédit à la consommation fin 2016. Cette information ressort d’une récente enquête de l’ASF (Association des Sociétés Financières). C’est plus précisément en novembre dernier que le secteur a fait un beau score. La production de ce type de financement a connu une belle hausse, en comparaison à 2015.

L’on note que la hausse concernait aussi bien les prêts affectés que les emprunts non affectés, comme ceux que vous verrez sur la page Twitter de Sofinco.  Dans le détail, le prêt personnel a crû de 16 % sur un an. Le crédit renouvelable a quant à lui fait une remontée de 3,5 %. Les financements dédiés à un achat spécifique ont, pour leur part, affiché une augmentation 4,5 %.

2016 s'est terminé avec une progression pour le crédit consommation

La remontée du crédit consommation est chiffrée à hauteur de 12,3 % en comparaison à 2015. Notons également qu’après avoir engrangé un encours de 3 031 millions d’euros l’année précédente, le marché a récolté 3 405 millions d’euros en novembre 2016. Toutefois, soulignons que le pic de production atteint en 2008 n’a pas été atteint. Il manquait 14,3 % au compteur, si l’on prend en compte les chiffres enregistrés l’année dernière.

Une autre opération qui a fait du bien à ce secteur est la Location avec Option d’Achat (LOA). Pour rappel, elle permet de disposer d’un bien en location et d’en devenir propriétaire en fin de contrat, contre le paiement de sa valeur résiduelle. La LOA a été sollicitée aussi bien pour l’achat de meubles et d’électroménagers que pour celui de voitures. Résultat : elle a fait un bond en enregistrant une production de 529 millions d'euros et progresse ainsi de 38,3 % sur un an.

Prêt immobilier : que nous réservent les taux ?

En 2016, le prêt immobilier a connu des baisses qui ont eu pour effet d’augmenter le pouvoir d’achat des Français. Le mois dernier, les taux de crédit ont connu une légère remontée, passant de 1,18 % en novembre à 1,32 % en décembre. Ils n’ont cependant pas atteint le niveau affiché en janvier 2016, soit 2,1 %. Cela a eu pour effet de susciter l’engouement des emprunteurs pour la renégociation de crédit. Grâce au nouveau seuil de l’usure publié par la Banque de France, ils ne devraient pas s’inquiéter quant à une éventuelle flambée des pourcentages. Au premier trimestre, le taux maximal pouvant être imputé à un emprunt est de 3,37 %.

Les taux de crédit sont en hausse

Financement d’une voiture : qu’en est-il du leasing ? (3ème partie)

Le leasing vous permet de changer de voiture régulièrement

Le financement d’une voiture peut également se faire grâce au leasing. Aussi appelée la LOA (Location avec Option d’achat), cette formule vous permet de louer un véhicule sur une période définie (généralement entre 2 et 5 ans) et de l’acheter ou le restituer à l’issue du contrat. Ce type de financement est un avantage pour ceux qui aiment changer de voiture fréquemment. À noter que vous n’aurez pas non plus à payer la taxe sur les véhicules de société puisque vous ne serez que locataire.

Avec le leasing, vous pourrez bénéficier d’une auto neuve ou d’occasion sans avoir à débourser une grosse somme d’argent d’un seul coup. Le remboursement peut se faire mensuellement ou au bout de chaque trimestre, en fonction des conditions établies lors des négociations avec la société financière.

Achat d’une voiture : prêt auto ou crédit personnel ? (2ème partie)

Le prêt personnel peut aussi vous permettre de financer votre voiture

Nous avons vu dans l’article précédent le fonctionnement du prêt auto. Voyons à présent les avantages du crédit personnel lors de l’achat d’une voiture. Pour commencer, il faut savoir que ce type d’emprunt permet de financer plusieurs projets à la fois. En plus d’investir dans un véhicule, vous pourrez utiliser la somme restante à d’autres fins, comme par exemple, l’achat d’électroménagers ou faire des travaux de rénovation. De plus, vous ne serez pas obligé de dévoiler le but de votre investissement à l’établissement financier lors de la souscription. Sachez également que le remboursement anticipé du prêt personnel est autorisé et qu’un report d’échéances est négociable en cas de difficultés financières.

Achat d’une voiture : prêt auto ou crédit personnel ? (1ère partie)

Financez votre voiture avec un crédit auto

Les établissements financiers proposent diverses solutions pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Prêt personnel, credit auto, leasing, toutes ces formules comportent leurs avantages, mais laquelle choisir ?

Intéressons-nous d’abord au prêt auto. Il faut avant tout savoir que ce crédit à la consommation ne pourra être utilisé que pour le financement d’un véhicule et nul autre projet. Il est cependant plus facile à obtenir et son taux d’intérêt est généralement moins élevé que celui d’un emprunt personnel.

La somme octroyée est directement versée au vendeur. La non-réception de la voiture entraîne par la même occasion l’annulation du contrat de vente sans que vous n’ayez de frais à payer. Enfin, sachez que le remboursement de l’emprunt ne débute qu’à la livraison de votre bien. 

Crédit conso : le remboursement du prêt renouvelable

Grâce au crédit conso, financer des vacances à l’étranger n’a jamais été un problème. Il faut savoir que ce mode de paiement présente quelques formules qui sont exclusivement utilisées pour l’acquisition de certains types de biens. Un particulier peut, entre autres, recourir au prêt renouvelable pour faire ses achats de Noël dans une grande enseigne. Toutefois, avant de souscrire un crédit renouvelable, il est important de connaître les conditions liées à son remboursement. À noter que l’emprunteur doit rembourser une partie du capital à chaque mensualité.

Le remboursement du crédit renouvelable 

Prêt affecté : la protection du Code de la consommation

Un prêt affecté est généralement souscrit pour financer un service ou l’acquisition d’un bien auquel il est lié. Le crédit auto, par exemple, est utilisé pour acheter un quatre-roues. Il faut savoir que le souscripteur est protégé par le Code de la consommation lorsqu’il opte pour ce prêt conso. Cependant, le montant de son emprunt doit impérativement être moins de 75 000 euros. Grâce à cette réforme, le particulier a un délai de 14 jours après la signature du contrat pour se rétracter s’il n’est pas satisfait de son crédit affecté.

Tout savoir sur le Code de la consommation

Crédit auto : comment se présente la tendance de ce prêt affecté ?

Le crédit auto poursuit toujours sa progression. C’est du moins ce qu’a affirmé l’Association française des Sociétés Financières (ASF). En effet, malgré la stabilisation du crédit à la consommation, le prêt automobile pour financer l’acquisition d’une voiture neuve affiche une hausse annuelle de 6,1 %. Cependant, l’ASF précise que la tendance du prêt affecté n’est pas aussi élevée qu’en 2015. En effet, cette formule de crédit à la consommation présente une baisse de 4,8 %, par rapport à l’année dernière. 

La tendance du crédit auto