Crédit immobilier :situation des banques

Le redressement du crédit immobilier ne fait que rehausser le taux de rachats de crédits et de renégociations dans les banques. Selon quelques courtiers, certains établissements bancaires ont l'intention de hausser leurs barèmes dans les jours à venir. Par ailleurs, les banques deviennent de plus en plus sélectives quant au choix des profils premium. À noter qu'une Obligation assimilable du Trésor (OAT) 10 ans est toujours envisageable. 

La hausse du taux de rachats de crédits et de renégociations dans les banques

Crédit immobilier : les clients premium

Selon certains courtiers, la hausse des taux de crédit immobilier est une aubaine pour les clients premium qui ont le privilège de bénéficier des taux très bas. En effet, ces derniers ont la possibilité d'emprunter à moins de 2% sur 20 ans. Depuis quelque temps, de nombreux établissements bancaires proposent des taux avantageux pour attirer l'attention d'un certain type d'emprunteurs. Ainsi, par rapport aux trois premiers mois de 2015, les emprunts négociés atteignent des baisses monumentales, avec une moyenne de 0,15 point.

Les clients premiums bénéficient des taux avantageux

Rachat de crédit : une formule qui prend de l'ampleur

Depuis quelques mois, le rachat de crédit est sous les feux des projecteurs. En effet, les particuliers ne cessent de regrouper leurs divers emprunts sous un pret unique. Le but de cette manœuvre est d'étendre la durée de remboursement afin de réduire le taux de leur mensualité. Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), l'engouement pour cette formule de financement se résume à la baisse des taux de crédit qui a duré plus d’un an et demi. À noter qu'un regroupement de crédit  est bien souvent lié au financement d’un déménagement, à un découvert bancaire ou à l’achat d’un véhicule.

La popularité du regroupement de crédit 

Crédit immobilier :l'Obligation Assimilable du Trésor

Depuis fin mai, les taux de crédit immobilier sont en pleine ascension dans les établissements bancaires. Bien que la hausse ne soit pas importante, elle met toutefois un terme à une longue période de baisse. Néanmoins, quelques banques ont préservé la stabilité de leurs taux. À noter que la raison de cette remontée est liée àl'Obligation Assimilable du Trésor (OAT) sur une période de 10 ans. Selon certains courtiers, cette formule d'emprunt a évolué de0,81 % le 1er juin à1,24 % le 22 juin. Elle atteint ainsi une hausse de près de 50 %.

Une ascension liée à l'OAT

Crédit immobilier : la fin du rachat du crédit ?

Selon les analyses faites en juin par certains spécialistes financiers sur le crédit immobilier, les établissements bancaires ont légèrement augmenté leurs taux de 0,20 % à 0,30 %. Par ailleurs, ces derniers ne proposent plus de rachat de prêt, car le nombre de dossiers en attente est très élevé, suite à la baisse du montant de prêt à l'habitat de ces derniers mois. Toutefois, il est à noter que cette situation n'est pas générale, car certaines banques ont choisi de maintenir leurs taux à un niveau très faible et ne pas les modifier.

Les établissements bancaires n'encouragent plus le rachat de crédit

Renégociation de prêt immobilier : pourquoi s’adresser à une autre banque ? (1ère partie)

Renégociation de prêt immobilier : pourquoi s’adresser à une autre banque ?

Renégocier son prêt immobilier serait une bonne solution en ce moment. Avec des tarifs de plus en plus bas, cette transaction peut vous faire économiser pas mal d’argent. S’adresser à votre propre banque peut s’avérer intéressante, car aucun frais de dossier ne vous sera facturé. Toutefois, vous ne pourrez jouer que sur le taux d’intérêt et non sur le montant de l’assurance. 

Obligations d’une banque en matière de crédit (4ème partie)

Taux Effectif global (TEG)

Lors de la négociation d’un pret  , il est important de bien vérifier le montant des intérêts qui vous sera imposé par la banque. Pour mieux comprendre le coût total du crédit, il vous faudra calculer le TEG (Taux Effectif global). Comme l’impose la loi, la banque devra déterminer ses tarifs en fonction du taux d’usure. Pour un prêt personnel inférieur à 3000 euros par exemple, son coût est d’environ 20.23 % et de 15,17 % pour un montant supérieur. Pour un crédit immobilier, la valeur de l’usure se situe à environ 5,03 % depuis 2013.

Pour info, il est aussi important de consulter plusieurs organismes afin de trouver le meilleur taux. 

Obligations d’une banque sur les informations confidentielles de son client (2ème partie)

Fraude fiscale

Votre banque n’a aucun droit de révéler vos informations personnelles à un autre établissement. On parle ici de vos comptes, vos dépenses et du montant de votre salaire. Néanmoins, cette condition peut être annulée en cas de fraude fiscale. Dans ce cas de figure, d’autres organismes comme la Banque de France, les services des Douanes, la commission bancaire, l’autorité des marchés financiers et l’administration fiscale pourront avoir accès à vos données personnelles. 

Obligations d’une banque sur le compte courant de son client (1ère partie)

Plan épargne logement

Une banque est tenue de respecter certaines conditions lorsqu’elle gère votre compte courant. D’abord, elle n’a pas le droit de fermer celui-ci sans vous accorder un préavis de 30 à 60 jours et sans vous en informer par courrier. De la même manière qu’elle n’a aucun droit de fermer votre PEL (Prêt épargne logement), ni d’utiliser l’argent sans votre autorisation. Toutefois, si les mensualités ne sont pas respectées, le contrat sera automatiquement résilié.

Pour rappel, le PEL est un compte qui permet d’obtenir de l’argent grâce aux intérêts octroyés par la banque sur les sommes que vous y versez. La durée du contrat est comprise entre 4 et 10 ans.

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse

La baisse des taux de crédits immobiliers touche presque toutes les régions de France. Parmi les plus grandes villes affectées, on retrouve Nantes, dont le taux moyen se situe entre 2,65 % sur 20 ans contre 2,85 % en janvier 2014, alors qu’à Toulouse les tarifs sont restés les mêmes, soit à 2,85 % sur 20 ans. Toutefois, même si cette baisse permet aux consommateurs de bénéficier d’un prêt plus important, les banques sont toutefois plus sélectives et prennent plus de temps pour traiter les dossiers.

Par ailleurs, certains professionnels clament que les taux devraient remonter progressivement durant les mois à venir, suite à l’amélioration des emprunts d’État.