Crédit à la consommation : la vérification de la valeur d’un dossier de crédit

Pour souscrire un crédit à la consommation, le particulier doit mettre sur pied un dossier de prêt. Le ménage peut demander l’aide d’un courtier pour s’assurer que celui-ci soit fait comme il se doit. Grâce au scoring, l’organisme bancaire pourra vérifier la valeur d’un dossier de crédit. Il est important de savoir que la banque se base également sur le Fichier national des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) avant de décider si elle va accepter ou refuser la demande d’un ménage. Le particulier doit s’assurer de ne pas y être fiché.

Vérifier la valeur d’un dossier de crédit 

Crédit conso : la production en France et au Maroc

Le crédit conso fait fureur en France. Selon le baromètre de certains spécialistes de la finance, le prêt auto favorise grandement cette progression. Cependant, la production à la hausse du crédit à la consommation est également visible au Maroc. Par ailleurs, tout comme le marché français, le prêt conso marocain est encouragé par le financement automobile. À noter que l’encours de ce mode de paiement fait état d’une amélioration de 4,4 % et présente un montant de 45,4 milliards de DH.

 La production du crédit conso en France et au Maroc

Prêt conso : la production de ce financement sur le sol européen

Le prêt conso n’a pas fini de nous surprendre. En effet, de plus en plus de ménages ont recours  au credit consommation afin d’obtenir le budget adéquat pour réaliser certains achats.  Depuis le début de l’année, cette formule de prêt présente une production positive. Cependant, cette tendance à la hausse n’est pas uniquement visible en France. Ce prêt aux particuliers fait parler de lui dans plusieurs pays européens, tels qu’en Allemagne et au Royaume-Uni. Il est à noter que l’encours du crédit à la consommation est de 1 124 milliards d’euros en Europe.

L'encours du prêt conso en Europe

Prêt conso : les quelques conditions pour être protégé par la loi Consommation

Grâce au prêt conso, le financement d’un bien ou d’un service ne sera pas un souci. Cependant, qu’il s’agisse d’un prêt sans justificatif ou d’un crédit affecté, un ménage peut être protégé par la loi Consommation. Pour cela, certaines conditions doivent être respectées. La durée minimum de l’emprunt doit être de trois mois. Par ailleurs, le montant maximum d’un crédit à la consommation doit être de 75 000 euros. De plus, le prêt ne peut pas être moins de 200 euros.

Obtenir les faveurs de la loi Consommation

Crédit à la consommation : à quoi sert ce prêt pour les seniors ?

La production positive du crédit à la consommation encourage de nombreux ménages à l’utiliser pour la réalisation d’un projet. Selon certains spécialistes de la finance, ce mode de paiement attire les jeunes ainsi que les emprunteurs plus âgés. Il faut savoir que leurs données démontrent que les seniors optent d’avantage pour le prêt travaux dans le but de réaliser, entre autres, un projet de rénovation. En ce qui concerne les jeunes souscripteurs, ces derniers ont recours au prêt de consommation pour financer l’achat d’un véhicule.

Le prêt destiné aux seniors

Carte de crédit : est-ce que mon profil me permet d’en avoir un ?

De nombreux ménages sont séduits par les avantages d’une carte de crédit ? Cependant, la question se pose : comment savoir si on est digne d’en avoir un ? Pour cela, il est conseillé de vérifier notre capacité d’emprunt afin de savoir si nos revenus seront suffisants pour rembourser le montant du prêt. Par ailleurs, afin de s’assurer que le dossier de crédit sera accepté par l’organisme prêteur, il est impératif pour un éventuel souscripteur de toujours payer ses factures dans les délais.

Le bon profil pour une carte de crédit

Prêt conso : les documents nécessaires pour monter un dossier de crédit

Vous souhaitez souscrire un prêt conso de toute urgence ? Il n’y a pas lieu de paniquer ! Tout ce que vous devez faire c’est de monter un dossier de crédit. Pour y arriver, vous avez la possibilité d’opter pour les services d’un courtier. Si vous souhaitez le faire seul, ces quelques conseils vous seront utiles :

Les documents pour monter un dossier de crédit

1.       En premier lieu, vous êtes tenu de présenter une pièce d’identité. Un livret de famille ou de mariage ne serait pas de trop.

2.       Il ne faut pas oublier d’y insérer vos derniers justificatifs de salaire.

3.       À noter que l’établissement prêteur demande également le dernier relevé de votre crédit à la consommation, si vous avez des prêts en cours.

Prêt conso : le remboursement des dépenses d’un crédit renouvelable

Il arrive parfois qu’un emprunteur choisisse un prêt conso pour financer un voyage ou des travaux.  Cet emprunt sert aussi à l’achat d’un bien. Pour ce type de projet, le souscripteur opte généralement pour le credit renouvelable. Le montant qui est disponible sur la carte de crédit peut être utilisé comme le ménage le souhaite. À ce titre, celui-ci peut être souscrit dans sa totalité ou en partie.

Lee remboursement des dépenses d’un prêt  renouvelable

Il faut savoir que l’emprunteur a le droit de rembourser les dépenses de son prêt reconductible par SMS ou au téléphone. Le remboursement peut également être effectué sur la Toile. Pour cela, le ménage doit se rendre dans l’espace client du site officiel de l’organisme prêteur. Le numéro de son dossier de crédit sera utile pour y accéder. 

Crédit : qu’est-ce qu’une assurance collective ?

Besoin d’un crédit pour l’achat d’un bien ? Un prêt conso devrait vous être utile. Contrairement à un prêt conso, l’octroi d’une garantie est obligatoire pour un crédit immobilier. L’assurance en question est perçue comme étant collective si elle est souscrite auprès de l’organisme prêteur ou d’un partenaire. Cependant, il faut savoir que vous n’êtes pas forcé de recourir à la garantie qui vous est proposée par la banque. Vous avez le droit de vous tourner vers la garantie d’un autre organisme.

Les particularités d'une assurance collective 

Frais de dossier : un montant qui ne figure pas sur tous les contrats de prêts

Le frais de dossier est souvent nécessaire dans le cas de certains crédits. Cependant, celui-ci ne figure pas sur le contrat de tous les prêts aux particuliers. De ce fait, s’il ne s’agit pas d’une occasion promotionnelle, les organismes bancaires l’incluent dans le taux du prêt. Il est à noter que le frais de dossier est généralement de 1 à 1,5 % du montant total du financement. L’emprunteur n’aura pas à couvrir le montant de ce frais si le crédit est refusé.

Le frais de dossier  ne figure pas sur tous les contrats de crédits

Crédit perso : un prêt flexible qui permet la modulation des échéances

Il arrive parfois qu’un emprunteur ait quelques difficultés à venir à bout des mensualités de son crédit perso. Nul besoin de s’inquiéter ! Il est important de savoir que le pret personnel est un financement flexible. À ce titre, certains organismes permettent aux ménages de moduler leurs échéances. Les particuliers pourront, entre autres, demander la baisse du montant d’une mensualité. Cependant, il est à noter que cela entrainera la hausse de la durée du remboursement. Il ne faut pas oublier que les souscripteurs peuvent également solder ce crédit à la consommation.

un crédit qui permet la modulation des échéances 

Crédit renouvelable : qu’a apporté la loi Châtel ?

Le crédit renouvelable est un mode de paiement qui trouve généralement son utilité dans le financement d’un service particulier ou d’un bien dans un magasin. Qu’en est-il de la résiliation de ce crédit à la consommation ? À noter que celle-ci est automatique, si l’emprunteur ne l’utilise pas sur une durée de 24 mois. Depuis la mise en place de la loi Châtel, un souscripteur peut entamer la résiliation de son prêt reconductible quand il le souhaite. Cependant, le particulier est tenu  de rembourser le montant de l’emprunt qu’il  a utilisé.

La loi Châtel pour le crédit renouvelable

Crédit à la consommation : la tendance dans les pays membres de l’Union Européenne

Le crédit à la consommation français est sur la bonne voie pour le plaisir des souscripteurs. Cependant, il faut savoir que cette tendance est également visible dans les divers pays de l’Union Européenne (UE). Cette hausse de la production est en partie due à la baisse des taux de ce prêt aux particuliers. Si on en croit les baromètres de certains courtiers, cette progression est visible depuis 2015. On peut également conclure que cette nouvelle tendance est beaucoup plus avantageuse que celle de 2008.

Le prêt conso dans les pays membres de l’Union Européenne 

Crédit à la consommation : le prêt en ligne est un moyen efficace pour parer à une urgence

Grâce au crédit à la consommation, les imprévus ne sont plus un problème. De plus en plus de particuliers parviennent à utiliser ce financement pour une urgence. Comment ? Grâce à l’aide d’une des formules de ce mode de paiement : le crédit en ligne.

Le prêt en ligne pour une urgence

Le prêt en ligne est un moyen efficace pour donner vie à un projet urgent dans les délais, étant donné qu’il est possible de souscrire ce prêt conso sur la Toile. Les emprunteurs n’ont ainsi plus à faire la queue pendant des heures. Ces derniers peuvent également comparer les taux de plusieurs prêteurs sur le Net. 

Baisse de taux : qu’est-ce qui encourage les banques à proposer le regroupement de crédits

Certains particuliers profitent de la baisse de taux du prêt  pour souscrire plusieurs emprunts. Toutefois, bien  que le crédit soit une formule efficace pour venir à bout de certains imprévus,  il arrive qu’un ménage ne parvienne pas à se retrouver quant à la manière de gérer le remboursement de ces nombreux financements. C’est l’une des raisons principales qui encouragent les organismes bancaires à proposer le regroupement de crédits. En consolidant ses divers prêts, le particulier sera en mesure de réduire ses mensualités. Il est important de savoir que cette réduction frôle généralement les 60 %.

Pourquoi proposer le regroupement de crédits ?

Carte de crédit : le taux du prêt renouvelable est élevé en Belgique

Nombreux sont les Français qui utilisent une carte de crédit pour effectuer un achat dans une grande enseigne. Étant donné que ce mode de paiement peut être renouvelé, celui-ci profite à tous. Cependant, cette formule de financement n’est pas populaire dans tous les pays d’Europe. En Belgique, par exemple, les taux de ce prêt renouvelable sont généralement de 12,5 % sur une durée annuelle. C’est pour cette raison que certains Belges préfèrent nettement souscrire un prêt personnel plutôt qu’un crédit reconductible.

La tendance du prêt renouvelable en Belgique 

Deux-roues : opter pour le financement d’une banque ou celui d’un concessionnaire ?

Envie de financer l’achat d’un deux-roues ? Ne cherchez plus ! Il est évident que le prêt moto est le financement qu’il vous faut. Grâce à ce crédit à la consommation, vous serez en mesure de réaliser l’acquisition d’un scooter ou d’une motocyclette. Vous pouvez vous tourner vers un organisme bancaire pour souscrire cette formule de financement. Celui-ci offre aussi ses services en ligne. Toutefois, il ne faut pas oublier que les concessionnaires auto proposent également ce mode de paiement. À vous de choisir !  

Choisir une banque ou un concessionnaire ?

Imprévu : comment les Français parviennent-ils à en venir à bout ?

Il arrive parfois qu’un ménage ait à faire face à un imprévu. Selon un récent sondage mené par un courtier, le montant moyen sur une durée annuelle, pour venir à bout d’une urgence, frôle les 2000 euros. En prenant en compte cette étude, on peut s’apercevoir que 11 % des Français ont recours à un prêt conso pour financer un imprévu. Néanmoins, 53 % des ménages optent pour leur épargne. Quant au reste, l’aide d’un proche serait beaucoup plus appropriée dans ce genre de situation.

Venir à bout d'un imprévu

Crédit renouvelable : pourquoi est-il conseillé de comparer en ligne ?

Le crédit renouvelable est un mode de paiement utile pour le financement de certains biens. Tout comme le prêt personnel, aucun justificatif n’est nécessaire pour la souscription de ce credit consommation. Néanmoins, avant de recourir à cet emprunt, il est recommandé de comparer les offres de plusieurs organismes. Un ménage a la possibilité d’utiliser les services d’un comparateur en ligne pour trouver la formule qui lui convient. Nul besoin de se déplacer ! Le particulier peut, en quelques clics, déterminer les taux que proposent les organismes bancaires. À noter qu’il est important de tout savoir sur sa capacité d’emprunt avant de souscrire un prêt reconductible.

Comparer un prêt renouvelable en ligne 

Financement : le budget pour les vacances d’été 2016

Le budget pour les vacances d’été

Il est important de dégoter le meilleur financement pour réaliser les vacances de vos rêves. Selon le baromètre de certains spécialistes du crédit, de nombreux ménages ont pris la décision de voyager, cette année. À ce titre, en 2016, le budget moyen pour les vacances d’été est de 898 euros, soit 6 euros de plus que celui de 2015. Cependant, il ne faut pas oublier que le budget actuel n’est pas aussi élevé qu’il y a 4 ans. En 2012, il a été de 1157 euros.