Relancer le marché du crédit des entreprises grâce au TLTRO

Relancer le marché du crédit des entreprises grâce au TLTRO

La Banque Centrale européenne (BCE) lancera un nouveau programme de financement le 18 septembre prochain dans le but de relancer le marché du crédit des entreprises. Ce dispositif, baptisé Targeted Long-Term Refinancing Operations (TLTRO), devrait venir en aide aux petites et moyennes entreprises (PME) et très petites entreprises (TPE) rencontrant des difficultés pour accéder aux prêts bancaires. Une mesure saluée par le président de la Chambre nationale des conseils experts financiers (CNCEF), Didier Kling, et celui de la Chambre nationale des conseillers en investissements financiers (CNCIF), Stéphane Fantuz, qui comptent tout faire afin que ce nouveau projet voie le jour. 

Comprendre le fonctionnement du prêt étudiant (1ère partie)

Un prêt étudiant pour faire des études supérieures

Prendre un prêt étudiant est souvent une option pour ceux souhaitant faire des études supérieures. En effet, avec les frais d’inscription, de logement ou les transports, cette solution financière peut être très utile. Selon l’Observatoire pour la vie étudiante, le budget à prévoir mensuellement pour les étudiants s’élève en moyenne à 681 euros.

Il est à noter que ce crédit présente plusieurs avantages et est généralement proposé à un taux intéressant. De plus, en cas de remboursement anticipé, aucune pénalité n’est imposée par la banque.

Comprendre le fonctionnement du prêt étudiant (2ème partie)

Prêt étudiant: une solution de financement flexible et efficace

Les conditions appliquées au prêt étudiant sont assez flexibles. Par exemple, il vous est possible de demander que le crédit soit débloqué en plusieurs fois, ce qui vous permettra de faire des économies sur les intérêts, qui portent uniquement sur les sommes utilisées. Si votre emprunt est supérieur à 20 000 euros, vous devrez aussi faire appel à une caution.

Pour finir, avant de choisir l’établissement prêteur, renseignez-vous d’abord auprès du bureau des élèves ou de l’administration de l’école afin de savoir s’il existe un partenariat avec une banque quelconque qui vous accorderait des tarifs avantageux. 

La production des crédits aux Très petites entreprises (TPE) a progressé

TPE: progréssion de la production des crédits

Les crédits dédiés aux Très petites entreprises (TPE) se sont améliorés durant ces derniers mois. L’étude menée par la Banque de France démontre une progression de 2,4 % durant le deuxième trimestre 2014. L’enquête indique également une amélioration de 5,9 % au niveau de la production du crédit de trésorerie, qui est passée de 18,7 à 19,9 milliards sur un an.

Avantages et inconvénients de la LOA

Avantages et inconvénients de la LOA

La LOA est une formule intéressante qui s’adresse à ceux qui aiment changer de véhicule régulièrement. Les loyers sont généralement moins élevés qu’un prêt et peuvent être mensuels ou trimestriels. Néanmoins, il faut savoir que le coût total de cette formule peut être très important, de même pour le dépôt de garantie. La voiture ne devra pas être endommagée et le client devra aussi honorer le forfait kilométrique imposé. En cas de non-respect de ces différents éléments, ce dernier se verra infliger des pénalités importantes.

Comparaison entre le prêt auto et la Location avec option d’achat (LOA)

Achat d'une voiture: crédit auto ou LOA ?

Vous souhaitez vous offrir une nouvelle voiture, mais hésitez entre un pret auto et une offre de Location avec option d’achat ? Cet article vous aidera donc à y voir plus clair.

Le crédit auto est un prêt affecté, ce qui veut dire qu’il ne peut être pris que pour l’achat d’une voiture. Le montant des mensualités est connu à l’avance et le client devient propriétaire du véhicule immédiatement. Il peut donc l’utiliser comme il le souhaite et lui apporter les modifications souhaitées.

Le fonctionnement de la LOA est complètement différent. En effet, c’est l’établissement prêteur qui sera propriétaire de la voiture choisie durant toute la durée du contrat, qui se situe entre 2 et 5 ans. À la fin de ce délai, le client pourra choisir de l’acheter ou la restituer. De plus, les différentes charges comme la carte grise ou l’assurance, par exemple, seront à ses frais. 

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (1ère partie)

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier

Avec la baisse record des taux du crédit immobilier, c’est probablement le meilleur moment pour devenir propriétaire d’un logement. Néanmoins, il est conseillé d’être vigilant au moment de choisir l’offre de prêt. En effet, vous ne devez pas vous contenter que du taux nominal proposé, car celui-ci ne reflète pas le coût réel de l’emprunt. Pour cela, vous devez porter votre attention sur le Taux effectif global (TEG), qui rassemble tous les frais dont vous devrez vous acquitter.

Lors de votre demande, plusieurs simulations seront effectuées selon votre profil. Cela sera utile pour déterminer le montant de vos futures mensualités et pour le montage de votre dossier. Vous pourrez alors essayer de négocier les frais de dossier que vous aurez à couvrir. Si vous faites appel à un courtier, c’est lui qui touchera cette commission. À noter que vous pourrez aussi négocier une ristourne si l’opération n’a pas exigé beaucoup de rendez-vous.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (2ème partie)

Crédit immobilier : jouer sur les services annexes pour obtenir la meilleure offre 

Si l’offre de crédit immobilier ne vous convient toujours pas après négociation, vous pourrez toujours jouer sur les services annexes pour tenter de convaincre l’établissement. Vous pouvez par exemple choisir de placer votre épargne sur un livret A proposé par l’établissement ou même souscrire une assurance multirisque habitation pour votre logement. En acceptant ces différents services, vous pourrez négocier une meilleure offre de prêt auprès de votre banquier.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (3ème partie)

Prêt immobilier : prendre son temps pour choisir son assurance emprunteur 

Prendre un crédit immobilier requiert aussi la souscription d’une assurance emprunteur. En effet, cela représente un investissement important et l’organisme prêteur doit s’assurer que les mensualités seront remboursées en cas d’événements imprévus. Il est à noter que vous n’êtes pas obligé de prendre cette garantie auprès de votre banque et que vous pouvez vous tourner vers n’importe quel autre organisme. De plus, depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le 28 juillet dernier, les particuliers disposent d’un délai d’un an pour changer d’assurance. Toutefois, le nouveau contrat devra proposer des couvertures équivalentes à celles de l’ancien.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (4ème partie)

Crédit immobilier: ne pas oublier de négocier les indemnités de remboursement anticipé

Pour économiser sur votre crédit immobilier, vous pouvez aussi essayer de négocier les indemnités imposées en cas de remboursement anticipé. Comme l’indique le Code de la consommation, ces pénalités ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû et sont plafonnées à six mois d’intérêt. Ces frais sont négociables avant la signature du contrat de prêt et peuvent même être annulés. Cette démarche peut être utile si vous souhaitez revendre le logement dans le futur.