L’importance de la simulation crédit lors d’une demande de prêt

Une simulation crédit pour trouver la meilleure offre

Vous souhaitez faire un prêt pour vous payer un plus grand véhicule ou refaire la déco de votre logement ? D’abord, il est conseillé d’effectuer une simulation credit afin de trouver la meilleure offre. En effet, cette opération vous donnera une idée des taux proposés par les différents organismes financiers, mais aussi du montant de vos futures mensualités.

Cette démarche peut être faite gratuitement en ligne et vous permettra de gagner pas mal de temps. Le résultat final vous donnera un aperçu du coût global du crédit et vous aidera à calculer votre taux d’endettement. Pour finir, la simulation vous sera aussi bénéfique pour trouver la formule de prêt adaptée à votre projet.

Comprendre le fonctionnement du prêt étudiant (1ère partie)

Un prêt étudiant pour faire des études supérieures

Prendre un prêt étudiant est souvent une option pour ceux souhaitant faire des études supérieures. En effet, avec les frais d’inscription, de logement ou les transports, cette solution financière peut être très utile. Selon l’Observatoire pour la vie étudiante, le budget à prévoir mensuellement pour les étudiants s’élève en moyenne à 681 euros.

Il est à noter que ce crédit présente plusieurs avantages et est généralement proposé à un taux intéressant. De plus, en cas de remboursement anticipé, aucune pénalité n’est imposée par la banque.

Crédit immobilier : pas de remontée des taux pour le moment

Crédit immobilier : pas de remontée des taux pour le moment

Une remontée des tarifs du crédit immobilier ne devrait pas intervenir avant quelques mois, estime le Président de MeilleurTaux.com, Hervé Hatt. Durant le mois de juin, aucune hausse n’a été enregistrée auprès des principaux distributeurs. 75 % des banques ont maintenu leurs barèmes, alors que les 25 % restant ont continué à baisser leurs taux. Les tarifs des emprunts aux particuliers ont battu des records suite à la baisse des OAT 10, qui se situait à 1,61 % le 27 juin dernier.

Obligations d’une banque en matière de crédit (4ème partie)

Taux Effectif global (TEG)

Lors de la négociation d’un pret  , il est important de bien vérifier le montant des intérêts qui vous sera imposé par la banque. Pour mieux comprendre le coût total du crédit, il vous faudra calculer le TEG (Taux Effectif global). Comme l’impose la loi, la banque devra déterminer ses tarifs en fonction du taux d’usure. Pour un prêt personnel inférieur à 3000 euros par exemple, son coût est d’environ 20.23 % et de 15,17 % pour un montant supérieur. Pour un crédit immobilier, la valeur de l’usure se situe à environ 5,03 % depuis 2013.

Pour info, il est aussi important de consulter plusieurs organismes afin de trouver le meilleur taux. 

Travaux de rénovation : quelles sont les différentes formules de prêt auxquelles vous pouvez accéder ?

Travaux de rénovation 

Vous souhaitez entreprendre des travaux de rénovation dans votre logement ? Avant de vous lancer, il est important d’étudier les différentes aides financières auxquelles vous pouvez accéder. Si le pret travaux  demeure une solution rapide, sachez que vous pouvez également bénéficier de certaines aides, comme l’Eco-prêt à taux zéro ou le crédit d’impôt.

Pour info, les taux du crédit d’impôt peuvent être revus à la baisse si vous optez pour des bouquets de travaux, ou si ces tâches sont destinées à l’amélioration de la performance énergétique globale de votre maison.

Livret A : le taux pourrait baisser en août

Livret A

Selon le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, le taux du Livret A pourrait baisser d’ici le 1^er août prochain. Déjà fixé à 1,25 % depuis août 2013, son tarif pourrait connaître un nouveau recul si le niveau de l’inflation demeurait le même jusqu’au milieu du mois de juillet. Toutefois, cette baisse pourrait avoir un effet positif au niveau du coût du logement social et celui du crédit aux entreprises. 

Crédit immobilier : astuces pour réduire son coût au maximum (1ère partie)

Réduire le coût de son crédit immobilier

Prendre un crédit immobilier peut être très bénéfique en ce moment, surtout avec la baisse des taux. Cependant, sachez qu’il existe aussi plusieurs facteurs qui peuvent vous aider à réduire encore plus le coût de votre emprunt. D’abord, vous pouvez essayer de négocier les frais de dossier, qui représentent environ 1 et 1,5 % du prêt et qui doivent être payés à la signature du contrat.

Il est aussi possible d’opter pour deux lignes de crédit, afin de réduire les intérêts. Cette solution permet de diviser l’emprunt en deux parties et ainsi d’avoir deux durées de remboursement différentes à un taux avantageux.

Crédit renouvelable : les consommateurs remboursent plus rapidement

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Selon le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières (ASF), le niveau du crédit à la consommation a connu une baisse considérable ces dernières années. En ce qui concerne le credit renouvelable   , il semblerait que les clients remboursent plus rapidement, afin d’éviter de payer un taux d’intérêt trop élevé. En effet, alors que sa durée de remboursement est comprise entre 6 et 60 mois, les récentes statistiques démontrent qu’un client sur quatre restitue la somme utilisée en moins de deux ans, ce qui enchante toutefois les sociétés concernées.

Pour info, ce prêt permet au consommateur de toujours disposer d’une somme d’argent pour réaliser des petits projets ou réagir aux dépenses imprévues. En 2011, la loi Lagarde a été réadaptée afin d’éviter que l’utilisation de cette formule ne conduise vers une situation défavorable.

Que faire en cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier ? (1ère partie)

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Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est important de bien vérifier son contrat, car il pourrait contenir certaines erreurs. Celles-ci concernent principalement le TEG, qui doit notamment indiquer le taux d’intérêt, les assurances, les frais de dossier et les garanties. Si vous avez fait appel à un courtier ou obtenu certaines aides sociales, cela devra également être indiqué dans le TEG.

Dans le cas d’un prêt à taux variable, l’établissement devra vous communiquer un document pour vous faire part des effets sur vos mensualités en cas de hausse ou de baisse. Si celui-ci ne vous est pas transmis, vous pourrez alors entamer certaines démarches pour obtenir une compensation.

Que faire en cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier ? (2ème partie)

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En cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier, certaines actions peuvent être prises afin que vous soyez dédommagé. En effet, vous aurez la possibilité de demander le remplacement du taux d’intérêt contractuel par le taux d’intérêt légal, ce qui peut vous être particulièrement profitable. Pour vérifier votre contrat, sachez qu’il existe certaines sociétés spécialisées dans la détection de ce type d’erreur ou des associations de consommateur.

Dès que vous prenez conscience d’une erreur, contactez immédiatement l’organisme de crédit. En cas d’échec au niveau des négociations, vous pourrez aussi faire appel au tribunal de haute instance de Paris pour les banques nationales par exemple, afin de régler cette situation. 

Le bon moment pour renégocier son prêt immobilier

Les taux du prêt immobilier ont connu une baisse considérable durant le premier trimestre 2014. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, cette chute s’explique par le recul de l’OAT, qui sert justement au calcul des tarifs appliqués par les banques à leurs clients. Cette situation pourrait donc inciter les nouveaux acquéreurs d’un bien immobilier à entamer des renégociations, afin de bénéficier de ces avantages.

Toutefois, il est important que le taux entre l’ancien et le nouvel emprunt soit de 1 point et même de 0,7 point, s’il est supérieur à 20 ans. Il faut aussi que cela intervienne durant le premier tiers du crédit, là où les intérêts sont plus importants. Cela ne doit pas non plus être durant la première année, car certains frais, comme les pénalités engendrées durant un remboursement anticipé, pourraient annuler les économies que vous pourriez faire.

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse

La baisse des taux de crédits immobiliers touche presque toutes les régions de France. Parmi les plus grandes villes affectées, on retrouve Nantes, dont le taux moyen se situe entre 2,65 % sur 20 ans contre 2,85 % en janvier 2014, alors qu’à Toulouse les tarifs sont restés les mêmes, soit à 2,85 % sur 20 ans. Toutefois, même si cette baisse permet aux consommateurs de bénéficier d’un prêt plus important, les banques sont toutefois plus sélectives et prennent plus de temps pour traiter les dossiers.

Par ailleurs, certains professionnels clament que les taux devraient remonter progressivement durant les mois à venir, suite à l’amélioration des emprunts d’État. 

Les aides proposées par les caisses de retraite

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Une caisse de retraite est une firme financière, qui reçoit des contributions servant à alimenter des rétributions des retraites de salariés. Il peut permettre aux pensionnés de bénéficier d’un crédit bonifié, comme un prêt travaux, qui servira à l’amélioration de votre résidence principale.

La somme proposée pour ce type de crédit est comprise entre 3000 et 15 000 € avec des taux se situant entre 3 et 6 %, sur une durée qui peut aller jusqu'à 15 ans. Cette aide vous donnera la chance de bénéficier d’un taux préférentiel, qui entraînera la baisse du coût de votre prêt.

Avant d’accorder cette aide, chaque caisse prend en compte la durée du remboursement, le montant minimal et maximal, les taux fixés et les revenus de l’emprunteur. Pour connaître son éligibilité à cet emprunt, il est nécessaire de s’adresser à sa caisse de retraite afin de s’informer sur les frais appliqués à sa situation financière.