Crédit rapide : comment bénéficier d’une meilleure offre ?

Le crédit rapide est généralement utilisé pour venir à bout d’un financement urgent. À savoir que de nombreux organismes bancaires proposent ce type de prêt. Le montant minimum de ce mode de crédit à la consommation est de 500 euros. De plus, un emprunteur a la possibilité de rembourser le prêt renouvelable auprès de l’établissement prêteur. Ainsi, le particulier aura la chance d’avoir une meilleure offre, entre autres, pour la durée de l’emprunt et le TAEG.

Comment bénéficier d'une meilleure offre ?

Compte Epargne Logement : le montant qui doit être disponible

Le Compte Epargne Logement (CEL) est une formule d’épargne qui permet à un particulier de faire des retraits à tout moment. Cependant, contrairement au Plan Epargne Logement (PEL), un montant minimum de 300 euros doit être disponible sur le CEL. Par ailleurs, la somme qui doit être versée sur le compte ne doit pas être inférieure à 75 euros.

Le montant qui doit être disponible sur ce type d'épargne

Immobilier : Dans quelles villes trouver les meilleurs privilèges ?

La stabilité du financement immobilier pousse de nombreux ménages à tenter un investissement. En effet, ce marché a connu une croissance de 36 % durant les trois premiers semestres de 2015. Par ailleurs, les trois communes qui offrent les meilleurs privilèges sont Toulouse, Lyon et Bordeaux. À noter que de nombreux particuliers achètent des biens immobiliers afin de les louer.

Où trouver les meilleurs privilèges ?

Carte bancaire en ligne : un financement en toute sécurité

De nos jours, de nombreuses banques proposent la carte bancaire en ligne. Ce type de paiement permet au particulier de financer l’achat d’un bien sur Internet, en toute sécurité. À ce titre, les organismes financiers ont mis en place le 3DSecure afin que les transactions se fassent sans aucun imprévu.

La carte bancaire en ligne

Crédit à la consommation : une hausse de 5,3 % encouragée par le prêt auto

Le mois d’octobre a connu une belle progression du crédit à la consommation. Il est important de savoir que c’est la hausse de 6,4 % du pret auto pour l’acquisition d’un véhicule neuf qui a le plus encouragé cette nouvelle tendance. Selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), le prêt conso a présenté une production de 3,42 milliards d’euros durant cette période. Ce type d’emprunt a ainsi connu une croissance de 5,3 % depuis le mois de janvier. Par ailleurs, le début du quatrième trimestre de 2015 a aussi été témoin d’une belle amélioration de la Location avec Option d’Achat (LOA).

Nouvelle croissance du prêt conso

Microcrédit professionnel : les particularités de ce prêt à montant réduit

Certains chefs d’entreprise préfèrent avoir recours au microcrédit professionnel pour un financement urgent. Néanmoins, ce prêt à montant réduit ne possède pas les mêmes particularités qu’un crédit à la consommation. Tout d’abord, le taux maximum de cet emprunt ne peut pas être plus de 25 000 euros. Par ailleurs, le délai de remboursement de ce crédit est faible.

Les particularités du microcrédit professionnel 

Prêt viager hypothécaire : les particularités de ce crédit personnel

Le prêt viager hypothécaire est un crédit personnel qui est assimilé à l’hypothèque du bien immobilier de l’emprunteur. Cette formule de crédit à la consommation n’est liée à aucune assurance-décès. De plus, grâce à la loi de transition énergétique, ce prêt ne nécessite aucun remboursement régulier de la part de l'emprunteur.

Les particularités du prêt viager hypothécaire

Crédit immobilier : investir en France et à l’étranger

Le marché stable du crédit immobilier pousse de nombreux particuliers à tenter un investissement. Selon certains professionnels de l’habitat, il serait judicieux d’investir dans un logement locatif. En 2015, certaines régions françaises, telles que Midi-Pyrénées et Languedoc-Roussillon, proposent des offres avantageuses pour ce type de financement. À noter qu’il est aussi possible pour un Français d'investir dans logement à l'étranger.

Investir en France et à l'étranger

Investissement d’un bien locatif : l’avantage d’opter pour un logement neuf

Un particulier opte parfois pour l’investissement d’un bien locatif. Cette formule de financement peut concerner un logement ancien. Toutefois, selon certains spécialistes de la finance, la fiscalité liée à un habitat neuf peut être très attrayante. À ce titre, le montant de l’impôt sera plus bas. De plus, les frais du notaire seront moins élevés. En effet, ils varieront de 2 % à 3 %.

Opter pour un logement neuf

Immobilier : comment procéder dans un projet de construction ?

Si certains particuliers choisissent d’investir dans un immobilier neuf, d’autres préfèrent financer la construction de leur logement. Cependant, avant de réaliser son projet d’investissement, le ménage doit savoir où l’habitat se situera. Dans un premier temps, si celui-ci souhaite construire sa maison, il doit se renseigner auprès de la mairie.

Un projet de construction

Crédit auto : une formule de prêt sécuritaire

Grâce au crédit auto, l’acquisition d’une voiture se fait en moins de temps. Le montant maximum de ce type de credit consommation est de 75 000 euros. À savoir que cet emprunt est considéré comme étant une formule de prêt sécuritaire. À ce titre, le vendeur doit mentionner l’achat du véhicule dans le bon de commande. De plus, la mensualité n’est pas plus d’un tiers des revenus du client. Le particulier peut aussi opter pour une assurance de prêt dans le but d’éviter des éventualités.

Un mode de prêt sécuritaire

Voiture : utiliser le crédit auto pour l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion

Il est important de trouver la formule de financement adéquate pour l’achat d’une voiture. C’est pour cette raison que certains Français se tournent vers le crédit auto. Ce prêt peut être utilisé pour l’acquisition d’un véhicule d’occasion ou neuf. À noter que les taux d’intérêt de cet emprunt varient chez les divers organismes prêteurs.

L'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion

Consolidation de crédit : une formule pour faire des économies

Un ménage peut entamer une consolidation de crédit pour un éventuel prêt à l’habitat. Grâce à cette restructuration, les mensualités de l’emprunt peuvent être revues à la baisse. Par ailleurs, cette formule de financement permet au particulier de faire des économies. Pour cela, l’emprunteur doit, dans un premier temps, débusquer le meilleur taux en comparant les offres de différents établissements prêteurs.

Le rachat pour faire des économies

Crédit aux entreprises : une production largement encouragée par le prêt aux PME

En 2015, le crédit aux entreprises a frappé fort, en France. À ce titre, durant la fin du troisième trimestre de cette année, le prêt aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) a concentré 50 % de la production de cette formule de financement. Cependant, le crédit pour les Très Petites Entreprises (TPE) n’était pas très élevé, durant cette période. 

Une croissance encouragée par le crédit pour les PME

Crédit affecté : le montant total de la souscription

De nombreux particuliers ont recours au crédit affecté pour financer l’achat de certains biens, tels qu’une voiture. Ce type de pret peut être souscrit chez un organisme bancaire ou dans le lieu de vente. Il est important de savoir que le taux de cet emprunt ne peut pas être inférieur de 200 euros. Par ailleurs, étant donné que cette formule de financement est un crédit à la consommation, le montant de la souscription ne peut pas être plus de 75 000 euros. À noter que le remboursement du prêt affecté démarre une fois que le bien a été livré.

Le montant total du prêt affecté

Prêt auto : souscrire ce crédit chez un concessionnaire automobile

Le prêt auto est l’un des crédits affectés les plus populaires dans l’univers de la finance. Cette formule de financement est réservée à l’acquisition d’un véhicule. Bien qu’elle soit disponible chez les établissements bancaires, de nombreux concessionnaires automobiles proposent cet emprunt. À ce titre, ce type de prêteur propose aussi la Location avec Option d’Achat (LOA).

Souscrire une LOA

Prêt à l’habitat à taux fixe : stabilisation durant le dernier semestre de 2015

Le prêt à l’habitat à taux fixe fait de nouveau parler de lui. Le montant du crédit immobilier sur 15 ans connaît une stabilisation, bien que la production de cet emprunt soit basse. Ainsi, cette formule de financement ne présente pas la même tendance que celle du troisième trimestre de 2015.

Stabilisation du prêt à taux fixe 

Crédit auto : quelles sont les conditions de ce prêt ?

Un ménage doit connaître les conditions d’un crédit auto avant de se rendre chez le prêteur. Étant donné que cet emprunt est une formule de prêt consommation,  la souscription ne peut pas aller au-delà de 75 000 euros. La durée de remboursement, quant à elle, doit être d’un minimum de trois mois. De plus, le crédit dépendra de l’apport personnel du particulier.

Les conditions du prêt auto

Prêt de développement durable : l’utilité de ce crédit

Le prêt de développement durable est un type de crédit qui ne nécessite aucun Livret de Développement Durable (LDD). Cet emprunt est utile pour payer les frais d’une isolation ou pour l’acquisition de panneaux solaires. Il est important de savoir que cette formule de financement ne peut pas être assimilée à un  éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ). 

L'uilité de ce prêt

Prêt conso : le montant maximum de ce crédit

Auparavant, le prêt conso regroupait uniquement les emprunts de moins de 21 500 euros. Désormais, le taux maximum d’un credit consommation se place sur la barre des 75 000 euros. Ainsi la loi Consommation est en mesure de protéger beaucoup plus d’emprunteurs. Ces particuliers pourront profiter du droit de rétractation. Il est important de savoir que le prêt d’investissement n’est pas une formule de crédit à la consommation.

Le montant maximum du prêt conso

Crédit de développement durable : un prêt pour des travaux écologiques

Le crédit de développement durable est une formule de financement qui vise à la protection de l’environnement. Un emprunteur peut souscrire ce prêt pour effectuer des travaux d’ordre écologique dans sa maison. Ce mode de crédit a vu le jour après la mise en place du Livret de Développement Durable (LDD).

Un crédit pour des travaux écologiques 

Loi Hamon : trouver le meilleur taux pour son assurance

La loi Hamon a permis aux ménages de souscrire un crédit avec beaucoup plus de sécurité tout en leur permettant de bénéficier de quelques avantages. En effet, grâce à la loi Consommation, un particulier peut dégoter le meilleur taux pour son assurance. De plus, celui-ci peut résilier son contrat, un an après son engagement. 

Trouver la bonne assurance

Prêt renouvelable : quand apparaissent les intérêts ?

Comme toutes les formules de financement, il est important de connaître le fonctionnement du prêt renouvelable avant d’en faire usage. Un crédit revolving peut être utilisé en partie ou dans toute son intégralité. Les intérêts apparaissent uniquement lorsque l’emprunteur entame l’utilisation de ce type de crédit à la consommation. De plus, la durée du contrat est reconductible tous les ans.

Les intérêts du prêt renouvelable

Prêt à l’habitat : le plan de financement

Les taux actuels du prêt à l’habitat poussent de nombreux ménages à tenter une souscription. C’est pour cela qu’il faut mettre en place un plan de financement. Pour cela, il faut tout d’abord connaître le montant du terrain ou de l’immobilier. Par ailleurs, afin de calculer le taux du crédit, l’apport personnel doit être pris en considération.

Le plan de financement

Prêt intérimaire : quels sont les documents nécessaires ?

Il existe certains types de particuliers qui se tournent vers le prêt intérimaire pour changer de véhicule. Cependant, afin de bénéficier de ce crédit, un emprunteur doit se munir d’un avis d’imposition et d’un récent bulletin de salaire. Celui-ci doit aussi être en possession d’une attestation produite par les agences d’intérim.

Quels sont les documents nécessaires ?

Prêts aux ménages : le délai maximum du remboursement

Il existe de nombreux types de prêts aux ménages. Néanmoins, l’une des formules les plus utilisées par les particuliers est le credit consommation. Il est important de savoir que cet emprunt est soumis aux règles de la loi Consommation. À ce titre, le délai maximum du remboursement de ce prêt dépend du montant souscrit. Ainsi, il est conseillé d’opter pour les services d’un comparateur de crédit, afin de débusquer le meilleur taux pour un prêt conso.

Le délai maximum du remboursement

Plan Epargne Logement : la tendance actuelle de ce crédit

Dans le passé, la phase d’épargne avait 1,70 point de moins que le Plan Epargne Logement (PEL). Désormais, le PEL est fixé à 1,20%. Le montant de cette formule de crédit se place à présent sur la barre des 3,20 % chez de nombreux établissements bancaires. À savoir qu’un particulier qui a ouvert un compte épargne depuis le 1^er février dernier est éligible à une prime égale à la moitié des intérêts.

La tendance actuelle du PEL

Crédit immobilier : hausse des taux d’intérêt

Le mois d’octobre a été témoin d’une hausse des taux d'intérêt du crédit immobilier. De ce fait, cette croissance a affiché la fin d’une tendance à la baisse. À savoir que cette remontée a été encouragée par la progression de la durée du prêt à l’habitat. Ainsi, ce mode d’emprunt présente les mêmes taux qu’en début d’année.

Hausse des taux d'intérêt 

Prêt à Taux Zéro : prévisions pour 2016

Désormais, grâce au Prêt à Taux Zéro (PTZ), un ménage aura la possibilité de financer jusqu'à 40% du montant d’une maison neuve. Le but de cette nouvelle mesure est de permettre à plus de particuliers de souscrire ce mode de crédit. Par ailleurs, l’État prévoit un taux de 120 000 nouveaux emprunts en 2016.

Prévisions du PTZ pour 2016

Vente à tempérament : les particularités de cette formule de paiement

Généralement, une vente à tempérament est proposée à un particulier, par une grande enseigne, lorsque celui-ci achète des appareils ménagers. Cette formule de paiement permet au ménage de rembourser son prêt en plusieurs échéances. Par ailleurs, une clause de réserve de propriété peut lui être remise par le prêteur.

La vente à tempérament

Prêt revolving : quels sont les taux de ce crédit en juillet ?

En juillet, le prêt revolving a connu une tendance à la baisse. En effet, le credit renouvelable a fait état d’une régression de 3 % sur une durée d’un an. Par ailleurs, la production de cet emprunt a affiché une diminution de 5 % par rapport aux six mois précédents. À noter que le montant du prêt renouvelable a été de 908 millions d’euros, durant le mois de juillet. Ainsi, selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), les taux de cette formule de crédit sont aussi bas que ceux des prêts affectés.

Les taux du crédit renouvelable en juillet

Crédit à la consommation : un prêt sous les règles de la loi Consommation

Grâce au crédit à la consommation, un particulier est en mesure de financer certains types de projets. À ce titre, celui-ci est sous la protection de la loi Consommation s’il souscrit l’une des diverses formules de ce prêt. Il est important de savoir que le crédit à tempérament est l’emprunt le plus utilisé du prêt conso.

Un prêt sous les règles de la loi Consommation

Crédit immobilier : la tendance en novembre

Selon certains courtiers, une dizaine d’organismes bancaires ont revu leur taux de crédit immobilier à la baisse. En effet, le prêt à l’habitat présente un montant moyen qui varie de 0,10 % à 0,20 %, en novembre. À noter que cette nouvelle tendance touche surtout les emprunts sur une durée de 20 ans ou plus. 

La tendance en novembre

Prêt immobilier : des taux avantageux dans certaines régions

Le prêt immobilier n’est pas au meilleur de sa forme, depuis le mois d’octobre. Cependant, un particulier peut encore bénéficier des taux avantageux dans certaines régions de France. Dans le nord, un crédit à l’habitat peut être souscrit à 2 %. Dans la région Île-de-France, les taux sont encore plus attractifs, avec la possibilité d’avoir des offres à 1,95 %.

Taux avantageux dans certaines regions

Crédit immobilier : obtenir un taux adéquat en novembre

Malgré la baisse du crédit immobilier en novembre, un emprunteur est possible de faire une souscription à moins de 2 %. Cependant, celui-ci doit avoir un bon dossier de prêt. Certains spécialistes de la finance affirment que si le ménage ne possède pas tous les documents nécessaires, son emprunt variera de 3 à 3,50 %.

Obtenir un taux adéquat en novembre

Prêt à l’habitat : une hausse qui n’a pas duré éternellement

Après une hausse du prêt à l’habitat qui a duré tout l’été, le montant de ce type d’emprunt est de nouveau en baisse. Ainsi, selon certains courtiers, le crédit logement sur 15 ans connaît une dégression de 0,05 %. En ce qui concerne le prêt immobilier sur une durée de 30 ans, celui-ci affiche une baisse de 0,10 %.

Hausse du prêt à l'habitat

Crédit à la consommation : hausse encouragée par le crédit auto et le prêt personnel

En septembre, le crédit à la consommation a présenté des taux spectaculaires, selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF). En effet, grâce au pret auto, cette formule de financement a fait une belle progression. À ce titre, durant le mois de septembre, le crédit automobile a connu une hausse de 31 %. La Location avec Option d’Achat (LOA), quant à elle, a fait état d’une remontée de 61,3 %. À noter que le prêt conso a aussi pu compter sur la croissance de 7,1 % du crédit personnel. 

Hausse encouragée par le crédit auto et le prêt personnel 

Prêt Myself : tout sur ce type de crédit

Le Prêt Myself est une forme d’emprunt qui est assimilée à l’épargne salariale de l’emprunteur. Aucun justificatif n’est nécessaire pour la souscription de ce crédit. Par ailleurs, le montant du prêt est fixe pendant toute la durée du contrat. En ce qui concerne les mensualités de cet emprunt, elles ne font état d’aucun intérêt.

Tout sur le Prêt Myself

Prêt moto : les documents nécessaires pour une souscription

Le ménage cherche toujours le meilleur taux pour la souscription d’un prêt moto. Afin d’être sûr de bénéficier d’une offre adéquate, il est important que celui-ci présente un bon dossier de crédit. Ce document doit regrouper, entre autres, son Relevé d’Identité Bancaire (RIB) et une photocopie de sa pièce d’identité.

Les documents pour la souscription

Crédit moto : Quelles sont les modalités de ce prêt ?

Comme tous les prêts affectés, le crédit moto est un mode d’emprunt qui est utilisé pour l’acquisition d’une motocyclette ou d’un scooter. Ce prêt est souvent proposé chez des concessionnaires automobiles. À savoir que le montant maximum de cet emprunt s’élève à 75 000 euros. Par ailleurs, la durée du prêt moto ne peut pas être moins de 3 mois.

Les modalités du crédit moto

Crédit d’impôt : prolongement du CITE

Un emprunteur a souvent recours au crédit d’impôt pour effectuer des travaux énergétiques, tels que l’installation d’une isolation thermique, dans sa maison. Grâce au projet de loi de finances pour 2016, le Crédit d'Impôt pour la Transition Energétique (CITE) va être prolongé jusqu'au 31 décembre 2016. À noter que le ménage ne peut utiliser ce type de prêt que pour effectuer des travaux dans sa résidence principale.

Prolongement du CITE

Vente à tempérament : les particularités de cette formule de paiement

Généralement, une vente à tempérament est proposée à un particulier, par une grande enseigne, lorsque celui-ci achète des appareils ménagers. Cette formule de paiement permet au ménage de rembourser son prêt en plusieurs échéances. Par ailleurs, une clause de réserve de propriété peut lui être remise par le prêteur.

Les particularités de ce paiement

Crédit perso : fixer le montant de ce prêt

Un emprunteur se tourne souvent vers le crédit perso pour financer un bien ou un service particulier. Le ménage opte généralement pour un pret personnel, car cet emprunt ne requiert aucun justificatif. Par ailleurs, ce crédit n’est pas affecté. Il peut donc être utilisé pour tous les types de projets. À savoir que c’est le prêteur qui est chargé de fixer le montant de l’emprunt. Cependant, le particulier a la possibilité de comparer les offres de divers organismes avant de faire la souscription. De plus, un frais de dossier est souvent assimilé au montant du prêt perso.

Fixer le montant du crédit

Crédit à la consommation : un prêt sous les règles de la loi Consommation

Grâce au crédit à la consommation, un particulier est en mesure de financer certains types de projets. À ce titre, celui-ci est sous la protection de la loi Consommation s’il souscrit l’une des diverses formules de ce prêt. Il est important de savoir que le crédit à tempérament est l’emprunt le plus utilisé du prêt conso. 

 Un prêt sous les règles de la loi Consommation

Emprunt : à quoi peut-on assimiler ce terme ?

Le terme emprunt est utilisé pour faire état d’un prêt sur une durée élevée. Généralement, il est assimilé à l’acquisition d’un immobilier. Il est aussi possible de faire mention de ce terme pour déterminer la somme d’un bien ou le montant total d’un projet. En ce qui concerne le calcul d’un emprunt, celui-ci doit prendre en considération les frais d’achat, les apports et les capitaux.

À quoi peut-on assimiler ce terme ?

Prêt de trésorerie : tout savoir sur ce crédit

Le prêt de trésorerie est une formule de financement qui peut être souscrite par un particulier pour venir à bout de certains imprévus. Généralement, ce mode de crédit est offert par les organismes bancaires sur une durée réduite. Un professionnel peut aussi avoir recours à ce type d’emprunt pour la réserve de sa société.

Tout sur le prêt de trésorerie

Prêt documentaire : un crédit utilisé dans le secteur du commerce

Le prêt documentaire est une forme d’emprunt qui permet à une banque de sécuriser des transactions dans le monde entier. À ce titre, il est important de savoir que cette formule est généralement utilisée dans le secteur du commerce. Le particulier utilise souvent ce crédit pour financer un service ou l’expédition de certaines marchandises.

Un crédit utilisé dans le secteur du commerce