Lors de la
souscription d’un crédit, il est
important de bien prendre son temps pour lire les différentes clauses de son
contrat. En effet, outre les intérêts, vous devrez aussi vous renseigner sur
les frais de dossier. Vérifiez
d’abord le TAEG, qui représente le coût total de l’emprunt. Pour finir,
pensez aussi à faire plusieurs simulations de prêt et à demander différents
devis afin de trouver la meilleure offre.
Ce blog vous donnera régulièrement des infos sur le marché économique et vous aidera à mieux comprendre les diverses formules de prêt. Bonne visite !
jeudi 17 juillet 2014
Crédit immobilier à taux fixe : une réforme qui ne plaît pas à tout le monde
Crédit immobilier à taux fixe |
Le projet de
réforme sur le crédit immobilier à taux
fixe suscite actuellement quelques craintes. Les fédérations bancaires
françaises, allemandes, belges et japonaises pensent que ce projet, que veut
mettre en place le Comité de Bâle, pourrait affecter la capacité des
banques à accorder ce type d’emprunt. Cette réforme favoriserait en effet le prêt à taux variable, ce qui pourrait
faire diminuer les clients, qui préfèrent en général le taux fixe. Affaire à
suivre !
Le délai de réflexion d’une offre de crédit immobilier peut-il être écourté ?
Délai de réflexion |
Lors de la
souscription d’un emprunt immobilier, un délai
de réflexion de 10 jours est accordé au client. Ce délai prend effet le
lendemain de la réception de l’offre de crédit et l’emprunteur n’a pas
le droit de donner son accord avant la fin de cette période. De la même manière
qu’aucun versement ne peut avoir lieu avant la fin de ces 10 jours. Si
l’organisme est trouvé coupable pour le non-respect de cette loi, le contrat
sera alors annulé. Il devra donc rendre au client l’intégralité des intérêts qu’il aura touchés
sur le prêt, ainsi que les frais annexes, comme les frais de dossier ou de
notaire.
mercredi 9 juillet 2014
Comment trouver le meilleur crédit auto ? (1ère partie)
Trouver le crédit auto idéal |
Votre voiture est
défectueuse et vous souhaitez prendre un credit auto pour en acheter une nouvelle ? Avant de
procéder, certains éléments doivent être pris en compte afin de trouver le crédit auto le plus avantageux.
D’abord, vous devez porter votre attention sur le montant total dû et plus précisément
sur le TAEG, qui vous donnera une
idée du coût réel de l’emprunt. En effet, hormis la somme empruntée, d’autres
charges viendront s’ajouter au prêt comme des frais de dossier ou l’assurance
emprunteur. Donc, même si le taux proposé vous semble
très bas, assurez-vous que le montant total à rembourser et la durée de
l’emprunt soient vraiment intéressants.
Comment trouver le meilleur crédit auto ? (2ème partie)
Trouver le bon prêt auto |
Lors de votre
demande de crédit auto, il est aussi
important de calculer votre capacité de remboursement. Pour cela, il vous
suffit d’effectuer une simulation de prêt en ligne ou auprès de
l’établissement concerné. L’assurance
est aussi un élément important pour une telle transaction, car elle servira à
rembourser l’emprunt en cas d’événements imprévus comme la perte d’emploi ou le
décès. Le prix de cette garantie n’est pas le même partout, alors consultez
plusieurs établissements avant de vous engager.
Comment trouver le meilleur crédit auto ? (3ème partie)
Trouver le meilleur crédit auto |
Le troisième
élément à prendre en compte lors d’une demande de crédit auto, c'est les frais de gestion. En effet, certaines
charges peuvent être appliquées en cas de remboursement
anticipé de l’emprunt. D’autres frais peuvent aussi être réclamés en cas de
changement au niveau de la date de prélèvement de vos mensualités. Encore une fois, il faut savoir que cette taxation est
différente pour chaque établissement de prêt.
Prêt immobilier : l’apport personnel a augmenté en 2014
Augmentation de l'apport personnel |
Selon le baromètre
de juillet 2014 d’Immoprêt, l’apport
personnel moyen pour un emprunt immobilier est passé de 24 200 euros
en 2012 à 28 310 euros en 2014. En ce qui concerne le profil des
acquéreurs de 2014, ce sont majoritairement des couples âgés de 31 ans ayant un
revenu moyen de 2 309 euros. La durée du crédit immobilier est
d’environ 243 mois, alors que le montant moyen accordé est passé de 144 690 €
à 150 427 €, soit une hausse de 3,97 % entre 2012 et 2014.
Crédit immobilier : pas de remontée des taux pour le moment
Crédit immobilier : pas de remontée des taux pour le moment |
Une remontée des
tarifs du crédit immobilier ne
devrait pas intervenir avant quelques mois, estime le Président de
MeilleurTaux.com, Hervé Hatt. Durant le mois de juin, aucune hausse n’a été
enregistrée auprès des principaux distributeurs. 75 % des banques ont
maintenu leurs barèmes, alors que les 25 % restant ont continué à baisser
leurs taux. Les tarifs des emprunts
aux particuliers ont battu des records suite à la baisse des OAT 10, qui
se situait à 1,61 % le 27 juin dernier.
lundi 30 juin 2014
Le conseiller en rachat de crédit : métier d’accompagnement et de négociation
Derrière le conseiller qui vous accueille et
vous guide lors d’une négociation de rachat de crédit, il y a avant tout une
femme ou un homme avec un métier, peu connu, mais d’une grande importance. La
mission du conseiller en rachat de crédit est simple : vous guider, en évaluant
votre situation et vos besoins et en proposant la solution idoine pour vos
emprunts. Bien entendu, ce professionnel agit également dans l’intérêt de
l’établissement financier et permet de conserver l’équilibre des relations
banques-clients.
Le conseiller en rachat de crédit fait partie des intermédiaires en opération de
banque et services de paiement (IOBSP). Il est à la fois un analyste, comme
tous les agents de crédit, mais aussi un négociateur. Il est mandaté par
un ou plusieurs établissements
financiers afin d’étudier auprès des clients leur situation spécifique, ainsi
que d’évaluer leurs besoins. Un IOBSP exerce sa profession dans tous les
domaines liés aux transactions bancaires, à savoir:
- Les crédits à la consommation, de tout type, personnels ou affectés
- Les emprunts à long terme
- Les opérations bancaires et les instruments de paiement relatifs
Le conseiller en rachat de crédit : métier d’accompagnement et de négociation |
Le conseiller en rachat de crédit va agir plus spécifiquement comme médiateur ou intermédiaire entre l’établissement financier et le client. Son rôle consiste en une représentation juste du client auprès de la banque, en deux étapes importantes :
- L’analyse des éléments de situation de son client : trésorerie, capacité de remboursement, restant à vivre.
- L’élaboration d’une solution adaptée, propre à satisfaire à la fois le débiteur et l’établissement financier.
L’objectif est bien entendu la bonne
conclusion du contrat, le conseiller en rachat de crédit
permettant à la banque de percevoir sa rémunération et au client de bénéficier
de mensualités revues à la baisse.
Du point de vue des établissements
financiers, l’intérêt est multiple. L’intervention du conseiller en rachat de
crédit va être bénéfique à plusieurs niveaux :
- Cela évite des procédures légales longues et propres à générer des frais de dossier judiciaire.
- Le conseiller est tout d’abord mandaté par la banque et son mandat officiel fait force de loi et permet en même temps de représenter le client de façon équitable. Ceci est une garantie de bonnes relations entre l’établissement financier et sa clientèle, dans le domaine du crédit à la consommation.
Fautes de frappe: conseillre, conseiler, rachat
de cedit, rachat de credti
L’éco prêt à taux zéro, vers une simplification du dispositif
Alors que l’éco prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un
emprunt sans intérêts, les dernières statistiques démontrent que cette formule
ne suscite pas vraiment l’intérêt des consommateurs, avec seulement 33 000
projets financés sur un an. Les difficultés rencontrées par les emprunteurs à
dresser leur dossier seraient la principale cause de ces résultats.
L’éco prêt à taux zéro, vers une simplification du dispositif |
Pour remédier à
cette situation, une nouvelle mesure a été adoptée le mardi 24 juin 2014 dans
le but de simplifier ce dispositif. Désormais, ce sont les entreprises chargées
des travaux qui auront pour mission de traiter les dossiers des clients à la
place des prêteurs. De plus, ces rénovations devront impérativement être faites
par des professionnels labélisés RGE
(Reconnu garant de l’environnement).
Pour info,
l’éco-PTZ s’adresse aux propriétaires et copropriétaires souhaitant
entreprendre des travaux de rénovation énergétique pour leur logement
principal. Le montant maximum autorisé est de 30 000 euros sur une durée
de remboursement ne dépassant pas 10 ans, sauf pour les travaux importants.
Pour en bénéficier, il faudrait que la résidence ait été construite avant 1990.
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