Crédit immobilier :situation des banques

Le redressement du crédit immobilier ne fait que rehausser le taux de rachats de crédits et de renégociations dans les banques. Selon quelques courtiers, certains établissements bancaires ont l'intention de hausser leurs barèmes dans les jours à venir. Par ailleurs, les banques deviennent de plus en plus sélectives quant au choix des profils premium. À noter qu'une Obligation assimilable du Trésor (OAT) 10 ans est toujours envisageable. 

La hausse du taux de rachats de crédits et de renégociations dans les banques

Crédit immobilier : une hausse de plus en plus timide

La progression du crédit immobilier est bien là. Toutefois, ce redressement s'avère être timide. En effet, le prêt à l'habitat a connu une hausse de 0,30 % seulement durant le mois de juin. Selon certains courtiers, cette remontée n'a rien d'extraordinaire, car les taux gardent un niveau relativement bas. De mai à juin 2015, il n'y a eu qu'une différence de 29 euros pour un emprunt de 200 000 euros sur vingt ans.

Une hausse de plus en plus discrète

Crédit immobilier : les clients premium

Selon certains courtiers, la hausse des taux de crédit immobilier est une aubaine pour les clients premium qui ont le privilège de bénéficier des taux très bas. En effet, ces derniers ont la possibilité d'emprunter à moins de 2% sur 20 ans. Depuis quelque temps, de nombreux établissements bancaires proposent des taux avantageux pour attirer l'attention d'un certain type d'emprunteurs. Ainsi, par rapport aux trois premiers mois de 2015, les emprunts négociés atteignent des baisses monumentales, avec une moyenne de 0,15 point.

Les clients premiums bénéficient des taux avantageux

Crédit : l'avenir du courtage

L'avenir du courtage

De plus en plus de particuliers se tournent vers des courtiers avant de prendre un crédit. En effet, près de 30 % des dossiers de prêts sont représentés par l’activité de courtage. Les emprunteurs décident souvent d'avoir recours à l’avis d'un courtier avant de se lancer, afin de pouvoir faire aisément leur choix parmi plusieurs formules de financement. À ce jour, de nombreux établissements bancaires sont partenaires des grandes enseignes de cet organisme financier. Ainsi, l'avenir des Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) est assuré.

Crédit à la consommation : refus de prêt

Si un particulier n'a pas réussi à obtenir de crédit à la consommation, il peut avoir quelques soucis pour réaliser ses projets. Il est à noter qu'un établissement bancaire a le droit de refuser un pret. Cependant, en cas de refus, l'emprunteur peut éventuellement se tourner vers une autre banque. Par ailleurs, si sa demande de crédit n’a pas été acceptée, le client peut demander un certificat de refus. Cela pourra lui êtreutile pour annuler un achat immobilier sans être confronté à une pénalité de dédit.

Le refus de prêt lié au crédit à la consommation

Rachat de crédit :un financement rapide

Un rachat de crédit peut être utile pour une personne qui a besoin d'alléger ses dettes. Durant la phase de négociation pour une consolidation de crédit à la consommation, le préteur proposera, entre autres, un prêt unique et un remboursement modulables au particulier. De nombreux particuliers ont recours à cette formule de financement rapide,car ces derniers peuvent avoir recours à des offres de regroupement de crédit en ligne.

 

Le rachat perçu comme un moyen de financement rapide 

Crédit immobilier : le Taux Effectif Global

Selon le Code de la consommation, le taux de crédit immobilier doit être clairement présenté par le préteur. En effet, le Taux Effectif Global (TEG) doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est important de savoir qu'il ne peut dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France. Le TEG présente, entre autres, le coût total du crédit, les frais de dossier, ainsi que les commissions et les primes d'assurance.

Le TEG doit être clairement présenté par le prêteur

Crédit à la consommation : le montant à ne pas dépasser

Le montant à ne pas dépasser pour un crédit à la consommation

Les taux de l'usure pour le crédit à la consommation et le prêt à l'habitat ont été publiés au Journal Officiel du 27 juin 2015. Ces montants prendront effet à partir du 1er juillet 2015. À noter que les établissements financiers ne pourront en aucun cas dépasser ces taux lors de l'octroi d'un crédit. Le seuil de l'usure pour un crédit à la consommation se fixe à 20,04 % si le prêt est inférieur à 3.000 euros.

Crédit immobilier : remboursement anticipé

Selon le Code de la consommation, un emprunteur n'a plus à payer les indemnités de remboursement anticipé d'un crédit immobilier, si celui-ci a été licencié. Cette loi est aussi en vigueur si la perte d'emploi n'est pas la réelle raison de la renégociation. Toutefois, elle ne s'applique que pour les contrats qui ont été conclus à compter du 25 juin 1999.

Un remboursement anticipé lié au crédit immobilier

Rachat de crédit : une formule qui prend de l'ampleur

Depuis quelques mois, le rachat de crédit est sous les feux des projecteurs. En effet, les particuliers ne cessent de regrouper leurs divers emprunts sous un pret unique. Le but de cette manœuvre est d'étendre la durée de remboursement afin de réduire le taux de leur mensualité. Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), l'engouement pour cette formule de financement se résume à la baisse des taux de crédit qui a duré plus d’un an et demi. À noter qu'un regroupement de crédit  est bien souvent lié au financement d’un déménagement, à un découvert bancaire ou à l’achat d’un véhicule.

La popularité du regroupement de crédit