Prêt immobilier : la hausse est d’actualité !

La remontée a été amorcée en décembre dernier du côté du prêt immobilier. Se basant sur les derniers barèmes reçus, le courtier Empruntis indique que la hausse est appliquée par la majorité des banques en ce début d’année. Elle touche les emprunts de toutes les durées. Le professionnel enregistre ainsi des taux de crédit moyens de 1,65 % et 1,45 % sur 20 ans et 15 ans, respectivement. La tendance haussière devrait se poursuivre dans les prochains selon le courtier en prêt. Toutefois, il indique qu’il n’y a pas de quoi s’alarmer, car les pourcentages ont connu des baisses historiques l’an dernier. Les indices devraient donc rester à un niveau avantageux en 2017.

Les taux de crédit sont en hausse

Crédit à la consommation : quels sont les taux en décembre ?

Le crédit à la consommation continue de faire des heureux en cette période de fin d’année. Cependant, avant de souscrire ce prêt, il est important de trouver le meilleur taux. En ce mois de décembre, le taux minimum d’un crédit auto de 10 000 euros sur une durée d’un an est de 1,00 %, selon le baromètre de certains spécialistes de la finance. En ce qui concerne le prêt personnel pour un même montant, le taux minimum sur 1 an est de 1,50 %.

Les taux en décembre

Crédit : quelles sont les étapes pour obtenir le bon taux ?

Vous recherchez la meilleure offre pour votre crédit ? Il est vrai que comparer les taux de plusieurs établissements financiers ne suffira pas si vous n’avez pas le profil parfait. En effet, ceux qui sont affichés dans les publicités sont généralement réservés aux emprunteurs dont le dossier de crédit est impeccable. Néanmoins, si le vôtre n’atteint pas les attentes de l’organisme de prêt, nul besoin de baisser les bras. Retrouvez les étapes à suivre pour espérer bénéficier d’un emprunt à un taux raisonnable.

La première étape pour obtenir un prêt à un meilleur taux, c’est d’effectuer une renégociation de crédit. En renégociant les taux d’un emprunt que vous avez souscrit depuis plusieurs années, vous vous attendez à ce qu’ils frôlent ceux des nouveaux crédits. Il est important de savoir que le prêteur n’est pas forcé d’accepter cette requête. Si vous souhaitez que celui-ci s’intéresse à votre dossier, vous devez lui prouver que vous êtes une personne responsable et que votre situation professionnelle est stable.

Les étapes pour obtenir le bon taux

Dans la mesure où l’organisme bancaire refuse votre demande de renégociation, il vous est possible d’opter pour le rachat de crédit. L’un des avantages du regroupement de crédits, c’est que vous n’êtes pas obligé de choisir l’offre du prêteur. En effet, vous avez le droit de vous tourner vers un autre établissement financier, si celui-ci vous propose un taux plus alléchant.

Rappelons que la consolidation de prêts vous donne l’opportunité de regrouper vos divers emprunts en un seul et même contrat afin de pouvoir gérer vos remboursements comme il se doit. Ainsi, nul besoin de craindre de finir dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

En somme, en suivant ces étapes à la lettre, obtenir le bon taux se fera aisément. 

Prêt auto : comment trouver le bon taux ?

Le prêt auto ne s’est jamais porté aussi bien. Ce financement présente une tendance si positive qu’elle participe grandement à la hausse de la production du crédit à la consommation. Cependant, il faut savoir que même si les taux de ce mode de paiement sont très bas, ils ne sont pas identiques dans toutes les banques. De ce fait, pour trouver la formule qui lui correspond le mieux, l’emprunteur est conseillé de faire une simulation crédit, dans un premier temps. Outre le fait de calculer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), une calculette en ligne permet au souscripteur de déterminer sa capacité d’emprunt.

Comment trouver le meilleur taux ?

Consolidation de crédits : les critères à prendre en compte pour regrouper ses prêts

Un grand nombre de ménages se tournent vers la consolidation de crédits dans le but de regrouper leurs divers prêts sous un seul et même contrat. C’est une formule utile qui permet aux particuliers d’éviter certains imprévus liés au remboursement de leurs emprunts. Selon certains spécialistes de la finance, les taux du rachat de credit connaissent une baisse qui varie entre 0,8 % à 1,45 %.

Il est possible de s’attendre à ce que les particuliers se tournent davantage vers le rachat de crédit, dans le but de profiter au mieux de la baisse des taux. Cependant, pour bénéficier d’un regroupement de crédits, le profil du souscripteur doit convenir à l’organisme bancaire. En effet, un établissement financier sera en mesure d’accepter le dossier d’un emprunteur seulement si la capacité d’épargne de celui-ci est appropriée.

Quels sont les critères pour un rachat de crédit ? 

Toutefois, il faut savoir que la banque a tout à fait le droit de refuser la demande de consolidation de crédits d’un ménage. Pas de panique ! Celui-ci peut bien évidemment se tourner vers un autre organisme. Par ailleurs, le particulier peut aussi refuser l’offre d’un établissement financier. Dans ce cas, il devra comparer les taux d’autres prêteurs et trouver celui qui colle à ses attentes.

Il est à noter que la chute des taux du regroupement de prêts a un impact direct sur le traitement des dossiers de crédit. Une chose est sûre, grâce à cette tendance, un particulier a plus de chance de bénéficier d’un rachat de crédit pour arriver au bout de ses mensualités du mieux possible. 

Frais de dossier : un montant qui ne figure pas sur tous les contrats de prêts

Le frais de dossier est souvent nécessaire dans le cas de certains crédits. Cependant, celui-ci ne figure pas sur le contrat de tous les prêts aux particuliers. De ce fait, s’il ne s’agit pas d’une occasion promotionnelle, les organismes bancaires l’incluent dans le taux du prêt. Il est à noter que le frais de dossier est généralement de 1 à 1,5 % du montant total du financement. L’emprunteur n’aura pas à couvrir le montant de ce frais si le crédit est refusé.

Le frais de dossier  ne figure pas sur tous les contrats de crédits

Baisse des taux : comment renégocier un prêt personnel ?

Vous avez souscrit un prêt perso avant la baisse des taux ? Il n’est pas trop tard pour renégocier votre crédit afin de bénéficier des mêmes offres que les nouveaux emprunteurs.  Comment y parvenir ? Rien de plus simple !

Tout d’abord, vous devez vous assurer que le taux de ce crédit à la consommation est fixe. Très peu de banques accepteront de renégocier un prêt personnel à taux révisable ou variable.

Le meilleur moyen de renégocier un prêt personnel

Par ailleurs, il faut savoir qu’un organisme bancaire propose les meilleurs taux aux clients les plus fidèles, c'est-à-dire aux ménages qui se tournent vers lui pour l’ouverture d’un compte d’épargne ou pour un investissement. 

Prêt aux particuliers : comment expliquer la hausse de sa production ?

Le prêt aux particuliers est à l’honneur en France. Il faudrait, cependant, savoir ce qui motive ce financement à se hisser sur le marché financier de l’Hexagone. La diminution des taux de ce mode de paiement est l’une des raisons qui expliquent cette tendance. 

Qu'est-ce qui explique la progression de la production ?

Il est important de savoir que la baisse de l’inflation est également un facteur qui pousse ce type de crédit à afficher une magnifique progression. Il ne faudrait pas non plus oublier la dégression du prix des carburants à la pompe. En effet, la baisse de la valeur du pétrole améliore grandement la production du crédit à la consommation. 

Crédit à la consommation : les facteurs qui encouragent un emprunteur à recourir au prêt personnel

Le crédit à la consommation est un mode de paiement qui fait fureur dans les diverses communes françaises. Nombreux sont les particuliers qui ont recours à cet emprunt pour réaliser le financement d’une voiture, un voyage sur une île tropicale ou des travaux d’aménagement intérieur.

Selon les données de plusieurs spécialistes de la finance, la majorité des formules du crédit conso, dont le pret personnel, est soumise à cette tendance à la hausse, cette année. Il est important de savoir que les taux spectaculaires que proposent les organismes bancaires encouragent les emprunteurs à avoir un faible pour le crédit perso. Si on en croit le baromètre de certains courtiers, cette production n’est pas prête à s’inverser.

Les facteurs qui encouragent l'utilisation du prêt personnel 

Cependant, la dégression des taux n’est pas le seul facteur qui pousse les ménages à souscrire ce prêt. À noter que ce type de crédit à la consommation ne requiert aucun justificatif. De ce fait, le particulier a la possibilité de s’en servir comme il le souhaite. Ainsi, le montant total qui n’a pas servi à la réalisation d’un projet peut être utilisé pour en mettre un autre sur pied. Une simulation de crédit serait également la bienvenue afin de trouver un crédit sans justificatif au meilleur taux.

Il ne faut pas oublier que le ménage a le droit de recourir à ce prêt non affecté à plusieurs reprises. Néanmoins, le souscripteur doit tout d’abord déterminer sa capacité de remboursement afin d’être en mesure de savoir s’il pourra respecter les mensualités. Ainsi, le ménage aura moins de chance de se retrouver dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). 

Baisse des taux : profitez de la tendance actuelle pour faire un rachat de crédit

La baisse des taux est l’une des raisons qui poussent les ménages à souscrire de plus en plus de prêts conso. Afin d’y remédier, certains particuliers choisissent de faire un regroupement de prêts. En ayant recours au rachat de crédit, un Français peut financer un service, sans craindre le fait de figurer dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ainsi, la consolidation de crédits est un bon moyen pour permettre à un ménage de souscrire quelques crédits à la consommation sans avoir peur des imprévus.

Comment profiter de la baisse des taux ?

Crédit conso : une simulation crédit pour connaître les intérêts d’une échéance

Vous souhaitez à tout prix réaliser l’acquisition d’un bien ou d’un service ? Ne cherchez pas plus loin ! Le crédit conso est ce qu’il vous faut. Cependant, avant de penser à souscrire cette formule de financement, vous avec le choix d’opter pour une simulation crédit. De ce fait, vous serez en mesure, entre autres, de calculer les intérêts de votre échéance. Vous pourrez également tout savoir sur le taux périodique de votre emprunt en ayant recours au Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Connaître les intérêts d’une échéance grâce à la simulation crédit

Prêt travaux : pourquoi faut-il faire une simulation crédit ?

Besoin de rénover l’intérieur de votre résidence ? Le prêt travaux est fait pour vous. Tout comme les autres formules de crédit à la consommation, les taux avantageux de cet emprunt profitent aux Français. Cependant, avant de recourir à ce financement, il est important d’effectuer une simulation de crédit dans le but de déterminer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Afin de calculer votre TAEG, il vous faut prendre en considération, entre autres, le pourcentage du frais de dossier et le taux nominal de l’emprunt.  

Une simulation crédit pour un prêt travaux 

Prêt : les différentes méthodes pour obtenir une baisse des taux

Le prêt ne cesse de faire parler de lui en France. En effet, de nombreuses formules de financement, notamment le credit consommation, présentent des taux très avantageux pour le bonheur des ménages. Néanmoins, peut-on profiter de cette nouvelle tendance si nous avons souscrit un prêt avant la baisse des taux ?

Les Français sont nombreux à profiter de la baisse des taux du crédit à la consommation pour faire une souscription. Toutefois, certains emprunteurs n’ont pas eu la brillante idée de prévoir cette tendance à la baisse. Pas de panique ! Cela ne les empêche pas de revoir le taux de leurs emprunts. Plusieurs solutions s’offrent à eux. Un particulier peut, entre autres, choisir de se tourner vers l’organisme prêteur pour une renégociation de crédit.

Les diverses façons d'obtenir une baisse des taux

Qu’en est-il des emprunteurs qui ont plusieurs prêts à leur actif ? Ces derniers ont la possibilité de faire un rachat de crédit. En regroupant leurs divers emprunts en un seul et même contrat, ils pourront modifier le taux du nouveau prêt. Il faut savoir que plusieurs organismes proposent cette formule. De ce fait, il est conseillé de se tourner vers un spécialiste de ce marché, tel qu’un courtier, dans le but de trouver celui qui propose les offres les plus adéquates.

Ainsi, il existe de nombreuses façons de profiter de la dégression des taux. Certes, les emprunteurs auront l’embarras du choix, mais il est tout de même important de savoir que la consolidation de crédits comporte les mêmes conditions que la souscription d’un prêt classique. En effet, les particuliers devront se munir d’un dossier de crédit pour y avoir recours. 

Crédit à la consommation : qu’en est-il du taux du prêt personnel ?

Besoin de réaliser un voyage ou des travaux ? Il est conseillé de prendre le crédit à la consommation qui colle au mieux à votre projet. Un prêt personnel est utile dans ce genre de cas. Un particulier a la possibilité d’utiliser cet emprunt pour financer, entre autres, l’acquisition d’une voiture. Généralement, ce financement possède les taux les plus bas de toutes les formules de prêt conso. De plus, le montant de ce mode de paiement est versé en une seule fois.

Le taux du prêt personnel 

Crédit à la consommation : pourquoi faut-il se tourner vers un comparateur ?

Envie de souscrire un crédit à la consommation pour financer un service ou un bien ? C’est un très bon choix, car ce mode de paiement regroupe de nombreuses formules adaptées à vos besoins. Par ailleurs, la dégression des taux du prêt conso fera certainement votre bonheur. Cependant, il faut savoir que les chiffres ne sont pas identiques dans tous les établissements financiers de France. À ce titre, il serait plus prudent de vous tourner vers un comparateur avant de faire votre choix. Cela vous permettra de trouver le meilleur taux qui soit assimilé à votre profil.

Quelle est l'importance du comparateur ?

Crédit à la consommation : le prêt auto a encouragé la baisse des taux

Le crédit à la consommation a repris des couleurs depuis quelques mois. En effet, de nombreux Français profitent au maximum de la baisse des taux d’intérêt de cette formule de financement. Actuellement, quelques établissements de prêt proposent des crédits consos à un taux de 2 % sur 2 ans. À noter que la tendance positive de cet emprunt est, entre autres, encouragée par le prêt auto. Selon les données de certains courtiers, 200 000 demandes ont été assimilées au marché automobile, en 2015.

Le prêt auto influence la baisse des taux  

Prêt logement : les taux moyens en mai

Le prêt logement fait toujours parler de lui, en mai. En effet, ce mois-ci, ce mode de crédit affiche des taux encore plus spectaculaires. Selon le baromètre de certains courtiers, le taux d’emprunt moyen d’un crédit immobilier sur une durée de 20 ans est de 1,87 %. Cette production positive devrait profiter aux primo-accédants. En ce qui concerne les emprunteurs qui ont des revenus qui varient de 60 000 à 80 000 euros, les taux peuvent atteindre en moyenne 1,40 %.

Les taux moyens en mai

Crédit immobilier : le taux moyen de ce financement en mars

La tendance positive du crédit immobilier continue à faire parler d’elle pour le bonheur des primo-accédants. En mars, le taux moyen de cette formule de financement a été inférieur à 2 %, soit 0,23 % de moins qu’en 2015. En effet, selon certains spécialistes du marché du logement, la production moyenne pour l’acquisition d’un habitat ancien s’est établie à 1,92 %. En ce qui concerne le taux du crédit à l’habitat pour un logement neuf, celui-ci a été de 2,12 %.

Le taux moyen du crédit immo en mars

Taux Effectif Global : à quoi sert cet indicateur ?

Le Taux Effectif Global (TEG) a vu le jour grâce à la loi Scrivener. En utilisant cet indicateur, le particulier peut avoir une idée du montant de son crédit immobilier. Par ailleurs, de nombreux emprunteurs ont recours au TEG pour comparer les offres de prêts à l’habitat que proposent les établissements financiers.

L'utilisation du TEG

Crédit immobilier :les taux relevés dans les banques qui ont haussé leurs barèmes

La hausse des barèmes des banques

La croissance de la production du crédit immobilier a pris de l'ampleur en juillet. Le prêt à l'habitat sur 20 ans a ainsi connu une évolution de 20 points. Par ailleurs, certains courtiers affirment que plus de 40 établissements bancaires ont haussé leurs barèmes. Toutefois, selon la récente étude d'un organisme de prêt, cette remontée est perçue comme étant timide. En effet, la mensualité ne progresse pas plus de 24 euros pour un emprunt de 200 000 euros.